第 11 题
个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（ ）。
A.客户监管难度大
B.缺乏风险意识或风险防范经验不足
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.业务管理分散，缺乏统筹管理
E.个人信用体系不健全
正确答案：B,C,E,
第 12 题
下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（ ）。
A.客户评级主要针对交易主体
B.它们反映了信用风险水平的两个维度
C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定
D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级
E. —个债务人可以有多个客户评级
正确答案：A,B,D,
第 13 题
基本指标法的计算中涉及（ ）变量。
A.基本指标法需要的资本 B.前三年中总收入为负数的年数
C.前三年中总收人为正数的年数 D.前三年各年为正的总收入
E.所计量的总的年数
正确答案：A,C,D,
第14 题
银行风险管理流程包括的环节有（ ）。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制 E.风险补偿
正确答案：A,B,C,D,
第 15 题
衡量风险的指标有（ ）。
A.方差 B.久期
C.凸度 D.风险价值（VaR)
E.期望收益
正确答案：A,B,C,D,
第 16 题
( )是银行流动性风险的预警。
A.快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资
B.市场上出现关于商业银行的负面传言
C.银行所发行的股票价格下跌
D.银行所发行的可流通债券的买卖差价减小
E.融资交易对手开始要求抵押物且不愿提供中长期融资
正确答案：A,B,C,E,
第 17 题
战略风险来自（ ）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程的质量难以保证
正确答案：A,C,D,E,
第 18 题
下列属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围的有（ ）。
A.借款人的个人品德
B.企业的资本金
C.借款人未来现金流量的变动趋势
D.借款人提供的抵押品价值
E.借款的利率水平
正确答案：A,B,C,D,E,
第 19 题
风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监 管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（ ）。
A. 了解机构 B.准备风险为本的现场检查
C.对监管结果汇总报告 D.实施风险为本的现场检查并确定评级
E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
正确答案：A,B,D,E,
第 20 题
风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（ ）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徒率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
正确答案：B,D,E,
