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考试时间：120分钟
一、单项选择题
1．巴塞尔委员会认为，是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御（ ）造成的损失安排经济资本。
A．信用风险；法律风险
B．操作风险；操作风险
C．法律风险；操作风险
D．流动风险；流动风险
2．下列不属于政治风险事件给商业银行造成经济损失的是（ ）
A．公共利益集团的持续压力/运动
B．极端组织的行为/蓄意破坏
C．本国政府或商业银行海外机构所在地政策诞生新的立法
D．供电局拉闸限电
3．国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。
A．75％
B．80％
C．100％
D．150％
4．市场准入的原则不包括（ ）
A．公平
B．公正
C．高质
D．便民
5．名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的（ ）价值。
A．账面
B．市场
C．公允
D．市值重估
6．如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A．小于
B．大予
C．等于
D．以上都不对
7．连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A．8
B．7
C．6
D．3
8．商业银行通常采用定期的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。定期通常是指（ ）
A．每天
B．每月
C．每周
D．每年
9．在客户信用评级中，客户评级的评价主体是（ ）
A．中国银行业监督管理委员会
B．商业银行董事会
C．商业银行
D．其他客户
10．商业银行自行选择操作风险计量模型的置信度应设为（ ），观测期为（ ）
A．98％，半年
B．95％，l年
C．99．9％，l年
D．95％，半年
11．在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。
A．必须
B．不需要
C．可以用也可以不用
D．以上都不对
12．（ ）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A．操作风险
B．市场风险
C．战略风险
D．法律风险
13．（ ）的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。
A．《全面风险管理框架》
B．《巴塞尔薪资本协议》
C．《巴塞尔资本协议》
D．以上都不是
14．商业银行的资产主要是（ ）
A．固定资产
B．非流动资产
C．金融资产
D．无形资产
15．银行可能遭受的国家风险包括（ ）
A．到期不还风险
B．间接风险
C．债务重新安排风险
D．以上都是
16．（ ）是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。
A．市场信心
B．市场稳定
C．政府政策
D．贷款数量
17．资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）
A．资产业务
B．负债业务
C．贷款业务
D．证券业务
18．（ ）不是全面风险管理模式的特征。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险预测过程
D．全新的风险管理方法
19．最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）
A．将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B．将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C．全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D．部分资产与全部负债在到期时间上不一致
20．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性会（ ）
A．增强
B．减弱
C．不变
D．无关
21．对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（ ）
A．管理层风险
B．产品风险
C．区域风险
D．借款人财务状况变动风险
22．广义的资产证券化包括（ ）类。
A．三
B．四
C．五
D．六
23．商业银行对外币的流动性风险管理不包括（ ）
A．将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B．将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C．制订各币种的流动性管理策略
D．制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
24．某商业银行2011年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款余额为40亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）
A．2．25％
B．2．16％
C．2．15％
D．1．78％
25．商业银行经营管理的“三性原则”不包括（ ）
A．安全性
B．稳定性
C．流动性
D．效益性
26．商业银行的监管资本等于（ ）
A．预期损失
B．非预期损失
C．预期损失加上非预期损失
D．以上都不是
27．如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（ ）亿元。
A．400
B．300
C．200
D．-l00
28．下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）
A．行业盈亏指数
B．行业产品产销率
C．行业销售利润率
D．行业资本积累率
29．1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（ ）
A．市场风险
B．操作风险
C．流动性风险
D．信用风险
30．在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多的关注（ ）
A．在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
B．其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常
C．正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款
D．借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息
