2010银行从业资格考试公共基础全真试题(5)

　　二、多选题

　　1ABCDE【解析】为了更好扶植农村发展，也是顺应农村经济发展的需要，许多农村金融机构应运而生。农村金融机构包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。

　　2ABCD【解析】A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。

　　3CE【解析】行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违法失职行为尚不构成犯罪的，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒，而不是对犯罪行为的法律制裁，其种类包括警告、记过、降级、开除等。故AB项错误，D项行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分。

　　4ABC【解析】具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

　　5ABD【解析】所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就。其基础是相互理解、相互信任、相互支持。

　　6ABD【解析】市场准入包括三个方面：机构、业务、高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABD。

　　7BCD【解析】重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。

　　8BD【解析】我国货币市场包括：货币市场又称为短期金融市场，是进行短期资金融通的市场，资金的借贷期为1年以内。货币市场子市场：(1)同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。(2)票据市场。票据市场是各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。(3)国库券市场。国库券市场是国库券发行与流通所形成的市场。(4)回购协议市场。

　　9ABDE【解析】货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，前者显然是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。

　　10ABCE【解析】根据《商业银行法》第三十五、三十六、三十七条规定，商业银行贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围。

　　11BCD【解析】应当具备的条件是行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实和不违反法律或者社会公共利益。A、E不属于这一条件，且其行为人可以是公民，也可以是法人。

　　12ABCE【解析】银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借。

　　13ACDE【解析】民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。

　　14ABC【解析】宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

　　15ABCE【解析】商业银行代理业务包括代收代付业务;代理银行业务其中又包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务;代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务;代理保险业务;其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

　　16ABCDE【解析】银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A建立内部反洗钱机制及工作流程，C建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

　　17BCE【解析】对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不愿署名才能独自署名，否则就属于剽窃同事的工作成果，应当尊重同事及劳动成果。

　　18AD【解析】根据《合同法》规定，违反法律、行政法规、社会公共利益的合同属于无效合同;对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。

　　19ABCDE【解析】现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

　　20AC【解析】对于风险，我们并非无能为力，我们可以观测计量进而控制风险。风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的。AC正确。

　　21ABE【解析】汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。

　　22DE【解析】不管以哪种标准来分类，一般来说每个种类之间都是相对的，并且所有种类加起来都要包括所有的资产。我们可以从这个角度观察选项，可以看出只有固定资产和流动资产的含义相对且相加包括所有资产。

　　23CE【解析】通过上表我们可以看出，表中采取的是直接标价法。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值，故C正确。B中，应为英镑的币值有所下降。D中，变动最大的应该是欧元。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

　　24ABCD【解析】非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。

　　25ADE【解析】A保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故ADE都属于转移风险的行为。

　　26BC【解析】若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。我们应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入;减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调的业务起到一个对冲的作用。

　　27ABCD【解析】《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，本职业操守民称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。

　　28ABCDE【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限;另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

　　29ABCD【解析】根据2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。银行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构(指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用)工作的人员。劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴。

　　30ABCD【解析】股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。以上几项都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。

　　31ABC【解析】知识产权包括工业产权(专利权、商标权)和著作权(也称版权)。D项“专有技术”无法申请专利，因此不属知识产权。E项“名誉权”是指公民和法人对其应有的社会评价所享有的不受他人侵害的权利。

　　32ABD【解析】“货币市场”这一关键词就体现出投资对象为短期金融工具，所以股票和长期国债被自然排除。

　　货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品，它属于短期资金业务。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式。货币市场基金是指由基金公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。

　　33AC【解析】1年期票据是货币工具，公开市场也是货币市场，故选A。同时1年期的期限使得其具有期货性质，故属于期货市场，选A、C。

　　34ABC【解析】商业银行的特殊性主要表现在：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品——货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。②商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊性。通常，商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。③商业银行的责任特殊。一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责;商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。

　　35ACDE【解析】市场利率是随市场规律自由变动的利率，是由资金市场的供求决定的，所以不会受到人民银行的控制。首先要被排除。

　　利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。目前，人民银行采用的利率工具主要有：调整中央基准利率(含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率)，调整金融机构的法定存贷款利率，制定金融机构存贷款利率的浮动范围，制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

　　36ACDE【解析】资金业务是指银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务。

　　37ABD【解析】中国证监会监管的非银行金融机构包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等;CE两项属于中国银监会的监管范畴。

　　38BCDE【解析】剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　39AC【解析】长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具。企业债券和股票都属于直接金融工具。

　　40AB【解析】中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币政策工具反应的先后和俢于最终目标的过程，又可分为两类：一类是近期指标，即中央银行对它的控制力较强，但离货币政策的最终目标较远;另一类是远期指标，即中央银行对它的控制力较弱，但离政策目标较近，主要有货币供应量和利率。