2008年11月银行从业资格个人理财试题(1)

21、下列说法中正确的是（　　）。
A．银行收入的80%来自顶端20%的客户 
B．80%以上的收入来自现有客户
C．大部分的营销预算经常被用在现有客户上
D．勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手

22、关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（　　）。
A．外汇市场的交易可分为三个层次
B．商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸
C．在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易
D．在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易

23、基金认购采取的原则是（　　）。
A．按账户分摊
B．金额认购，面值发行
C．未知价
D．先进先出

24、估计客户的（　　），有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。
A．往常收入
B．最低收入
C．常规性收入
D．临时性收入

25、商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是（　　）。
A．具有工商行政机关颁发的营业执照
B．有固定的营业场所
C．具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D．其一级分行应当取得保险兼业代理资格

26、下列关于保险产品的论述正确的是（　　）。
A．保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B．保险产品用于规避风险，不能用于投资
C．保险产品投资收益率高于债券
D．以上各项都是错误的

27、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（　　）。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程
C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D．银行提供理财顾问服务是为了短期收益

28、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（　　）。
A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

29、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　　）承担。
A．银行
B．客户
C．银行和客户共同承担
D．两者都不是

30、在对待员工与客户的关系上，不符合《银行从业人员职业操守》规定的是（　　）。
A．从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易
B．从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告
C．从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示
D．从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息

31、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括（　　）。
A．禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销
B．禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品
C．C禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D．禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流

32、李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于（　　）万元。
A．150
B．180
C．200
D．265.3

33、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（　　）。
A．重大性和未公开性
B．重大性和紧迫性
C．即时性和爆炸性
D．高层性和未公开性

34、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是（　　）。
A．是否存在固定场所
B．按照金融工具发行和流通特征
C．按照交易标的物
D．按照市场组织形式

35、避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，它的主要特征不包括（　　）。
A．非违法性
B．有规则性
C．后期规划性
D．后期低风险性