2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(3)

二、多项选择题
36、可以利用的税收规划手段有（　　）。
A．避税规划
B．分散规划
C．集中规划
D．节税规划
E．转嫁规划

37、属于基础金融衍生产品的主要有：（　　）。
A．远期
B．即期
C．期货
D．互换

38、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括（　　）。
A．保险规划
B．退休规划
C．财务策划
D．投资品分析

39、目前，我国的投资理财类保险品种主要有：（　　）。
A．家庭财产保险
B．投资联结保险
C．分红保险
D．万能保险

40、每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在建立期，应该做的是（　　）。
A．必须加强现金流管理
B．科学合理地安排各项支出
C．适当进行高风险的投资
D．做好投资规划与家庭现金流规划
E．做好保险保障规划

41、下列关于个人理财顾问服务中的风险管理的表述，正确的有（　　）。
A．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
B．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
C．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的。商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
D．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
E．商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

42、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括：（　　）。
A．个人理财业务的分析、审核与报告制度
B．内部监督和独立审核制度
C．资产分开管理制度
D．业务记录制度

43、质权合同一般包括的条款为（　　）。
A．被担保债权的种类和数量
B．债务人履行债务的期限
C．质押财产的名称、数量、质量、状况
D．担保的范围
E．质押财产交付的时间

44、商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。其中，需要强调的方面有：（　　）。
A．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
B．商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
C．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
D．商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

45、下面哪些属于可变现资产（　　）。
A．现金
B．古董字画
C．活期存款
D．股票