31．债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
32．金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是( )、，
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
33．节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险( )的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A．越小
B．越大
C．不确定
D．适中
34。理财顾问业务的第一步是( )：
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
35．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
36．下列( )可免纳个人所得税。
A．股息
B．保险赔款
C．偶然所得
D．稿酬所得
37．股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
38．某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是( )。
单位：元/股
股票 期初价格 期末价格 分红
A 100 110 4
B 50 60 l
C 10 20 0
A．21．88％
B．18．75％
C．18．42％
D．15．79％
39．投资代客境外理财产品主要面临( )。
A．市场风险和政治风险
B．市场风险和信用风险
C．政治风险和外交风险
D．信用风险和外交风险
40．如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股，而市场年利率为5％，该优先股的市场合理定价为( )元。
A．33．33
B．40
C．25
D．10
41．领子期权是指( )。
A．同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权
B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权
C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权
D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权
42．收集客户个人信息的方法，不包括( )。
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷
43．有价证券代表的是( )。
A．财产所有权
B．债权
C．剩余请求权
D．所有权或债权
44．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
A．退休养老期
B．中年稳健期
C．青年成长期
D．少年成长期
45．下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。
A．不必约定下次拜访时间
B．主动、热情、自信地介绍本银行
C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌
D．递送名片
46．下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A．根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
47．开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
48．( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．巴黎银行同业拆放利率
49．预期某证券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
50．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
51．银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。
A．代理制
B．报告制
C．专人负责制
D．派出专人驻银行监督的制度
52．以下公式错误的有( )。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入
B．储蓄比率=盈余／税前收入
C．流动性比率=流动性资产／每月支出
D．负债总资产比率=负债/总资产
53．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
54．理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
55．以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害的行人
56．保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。
A．年龄
B．性别
C．职业
D．体格
57．对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。
A．理财投资建议是否存在误导客户的情况
B．客户分层是否合理
C．投资金额较大的客户的相关材料
D．评估报告是否披露了相关重大事项
58．以下有关期货的说法错误的是( )。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
59．外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．择期外汇交易
D．掉期外汇交易
60．客户信任的最高层次是( )。
A．认知信任
B．情感信任
C．行为信任
D．态度信任
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