二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
银行业从业人员基本行为准则包括( )
A 诚实信用
B 公平竞争
C 守法合规
D 专业胜任
E 勤勉尽责
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除此之外，还包括保护商业密度与客户隐私。
第2题
理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。
A 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出；二是客户期望实现的支出水平
B 银行从业人员需要了解的满足客户基本生活的支出即指实现基本生存状态的生活水平
C 银行从业人员需要预测在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀的支出数额
D 从业人员要根据客户的要求制定出客户期望实现的支出水平
E 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析] B项，银行从业人员需要了解的满足客户基本生活的支出是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀的支出数额，而并非指实现基本生存状态的生活水平。
第3题
证券投资基金的特点有( )。
A 费用低
B 专业化管理
C 分散投资
D 服务专业化
E 监管严格
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 证券投资基金的特征有：集合投资，体现规模优势；组合投资，分散非系统风险；专家管理，服务专业化；监管严格，信息披露透明；资产管理和财产保管相分离。
第4题
通过小李2008年的现金流量表可以衡量他( )。
A 2008年1月1日到12月31日的净资产状况
B 2008年1月1日到12月31日的负债比率状况
C 2008年1月1日到12月31日的现金结余(赤字)状况
D 2008年1月1日到12月31日的储蓄比例状况
E 2009年1月1日到12月31日的收入状况
【正确答案】：C,D
[答案解析] A、B两项应由资产负债表反映；E项应由未来现金流量表的分析得到。
第5题
假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。
A 910
B 900
C 895
D 890
E 888
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] 读完题后发现没有给出计算的条件，应该知道这是估算题，即根据题干的条件确定大致范围，再到选项中进行排除选择。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
第6题
关于债券赎回，下列说法错误的是( )。
A 可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C 在保护期内，发行人可以行使部分赎回权
D 市场利率下降时，投资者可通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
E 由于债券赎回条款对发行人不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] C项，在保护期内，发行人不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年；D项，市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金；E项，由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期。
第7题
紧急预备金的来源包括( )。
A 活期存款
B 短期定期存款
C 中长期债券
D 货币市场基金
E 贷款额度
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备：流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；利用贷款额度。紧急预备金是为了应对紧急情况，而C项中长期债券流动性稍差，不包括在紧急预备金的来源中。
第8题
在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。
A 贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B 贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C 贝塔系数为零的证券是无风险证券
D 期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E 投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] E项可能不太好理解，实际上该项就是对资本资产定价模型的直观理解。某种金融资产的期望收益率一无风险资产收益率+该种金融资产的贝塔系数×市场风险溢价。可见个股的风险补偿是通过计算该股票收益率与市场总体收益率的相关程度，从而按市场风险溢价的一定比例实现的，即个股风险补偿只是市场风险溢价的一部分，没有额外的溢价。
第9题
影响个人理财业的宏观因素是指( )。
A 政治和法律环境
B 宏观经济政策
C 金融市场状况
D 技术环境
E 社会环境
【正确答案】：A,B,D,E
第10题
以下关于股票投资的表述中，正确的有( )。
A 股票的理论价格和市场价格不一定相等
B 股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C 股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D 资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E 以股票市场各只股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] D项，资本增值收益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的。
