三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )
【正确答案】： √
第2题
出于风险管理的需要，理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品(计划)的运营部门。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。
第3题
记账式国债的发行和交易均为无纸化。( )
【正确答案】： √
第4题
设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 根据《物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
第5题
在保险行业，在对“人的价值”采用一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等确定，在进一步确定保险金额后，不得重新调整。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 由于人的年龄每年在增大，如果其他因素不变，那么他的生命价值和家庭的财务需求每年都在变小，其保险就会从足额投保逐渐变为超额投保。如果他的收入和消费每年都在增长，而其他因素不变，那么其价值会逐渐增大，原有保险就会变成不足额投保。因此，有必对要“人的价值”每年重新计算一次，以便调整保额。
第6题
外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络活动，但不得从事市场调查、咨询活动。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 《外资银行管理条例》第三十三条规定，外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担。
第7题
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
第8题
非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 非法人组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织，而非不具有合法地位的组织。
第9题
保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。( )
【正确答案】： √
第10题
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，但商业银行可以有限制承诺除保证收益以外的任何可获得收益。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。
第11题
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。( )
【正确答案】： √
[答案解析] 有可能出现资不抵债，导致破产。
第12题
公司债券主要分为凭证式债券和记账式债券。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 公司债券主要分为记名公司债券和不记名公司债券，可提前赎回公司债券和不可提前赎回公司债券。
第13题
金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流，难以形成统一价格。
第14题
个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。( )
【正确答案】： √
[答案解析] 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
第15题
如果站在全球视角看，2000年以后当代金融服务业需较高的投资成本，竞争界限也不是很明显。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 20世纪80年代以前，需要较高的投资成本；而2000年以后的投资成本则相对较低。
