第11题
《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A．各银行党委
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．中国人民银行
【正确答案】：C
[答案解析] 《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。
第12题
货币市场的功能不包括( )。
A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控
【正确答案】：C
[答案解析] 货币市场的功能包括：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控。金融衍生品市场一般具有套期保值的功能。
第13题
期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。
A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务；得到
D．义务；支付
【正确答案】：C
[答案解析] 期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。
第14题
世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。
A．负债风险管理
B．资产负债风险管理
C．全面风险管理
D．资产风险管理
【正确答案】：C
[答案解析] 银行风险管理经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理；60年代后，重点转向负债风险管理；70年代开始进入资产负债风险管理；随着80年代银行业发展，金融自由化、金融创新，银行进入全面风险管理时代。
第15题
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少( )一次，商业银行与客户另有约定的除外。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
【正确答案】：B
[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。
第16题
生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A．及时行乐、“月光族”
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出用于将来消费
D．消费水平在一生内保持相对平稳
【正确答案】：D
[答案解析] 生命周期理论对人们的消费行为作出了全新的解释，即一个人将综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。由此可见，生命周期理论比较推崇的消费观念是消费水平在一生内保持相对平稳的水平。
第17题
下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。
A．伪造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
【正确答案】：D
[答案解析] 《刑法》第一百七十七条规定，伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单、信用证或者附随的单据、文件，以及伪造信用卡等金融票证的行为。
第18题
下列对信托财产的理解，不正确的是( )。
A．信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B．信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C．信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D．信托财产接受委托人和受益人的监督
【正确答案】：D
[答案解析] 信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。
第19题
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客户指定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制订的格式合同
D．口头形式
【正确答案】：C
[答案解析] 存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。口头形式不正规，没有相应的凭据。
第20题
下列关于监管规避的说法，不正确的是( )。
A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定
B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或者违规事实的行为
C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
