三、判断题
1．A【解析】国务院颁布的《证券公司监督管理条例》第三十八条第一款规定，证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，代理其进行客户招揽、客户服务等活动。证券经纪人应当具有证券从业资格。据此，在我国，证券经纪人可以是法人，也可以是自然人。
2．B【解析】应当为存款自愿、取款自由。
3．B【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，该类型基金适合于家庭处于稳定期的投资者。而退休的、以获得稳定现金流为目的的投资者，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富——积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资——多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品以稳健的方式使资产得以保值增值。
4．B【解析】结构性金融衍生品风险较高．流动性较差。
5．A【解析】略。
6．A【解析】可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。
7．A【解析】理财人员通过收集和整理信息后对投资产品的收益和风险结构的分析，最终满足客户的投资目标。
8．B【解析】依据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
9．A【解析】技术的变革与进步影响着金融机构的市场份额、产品生命周期和竞争优势等。
10．B【解析】根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。
11．A【解析】略。
12．A【解析】略。
13．A【解析】证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。
14．A【解析】略。
15．A【解析】商业银行不得从事证券和信托业务。
