第121题
商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.“纸黄金”
B.金币
C.黄金基金
D.金矿
E.条块现货
未作答正确答案:A,B,C,E解析：
开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。而其余四项均可选择。故A、B、C、E项正确。
第122题
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。
A.技术风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.道德风险
E.法律风险
未作答正确答案:B,C,E解析：
个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第123题
理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
未作答正确答案:B,C,D,E解析：
信托产品风险主要包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。故B、C、D、E正确。而通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此，A选项是不需要考虑的。
第124题
商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。
A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B.挪用单独管理的客户资产的
C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
未作答正确答案:C,D,E解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。A、B两项中的行为，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第125题
影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。
A.中介机构发展水平
B.商业银行个人理财业务定位
C.客户对理财业务的认知度
D.金融机构监管制度
E.其他理财机构理财业务的发展
未作答正确答案:A,B,C,D,E解析：
商业银行个人理财业务的直接或间接影响因素包括：①客户对理财的认知程度;②商业银行个人理财业务的定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融监管体制。
第126题
银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。
A.国家司法机关
B.银行业协会
C.银行业监管机构
D.新闻媒体
E.社会公众
未作答正确答案:B,C,E解析：
根据《银行业从业人员职业操守》第三条规定，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故B、C、E项正确。
第127题
与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差异性
E.高流动性
未作答正确答案:A,B,C,D解析：
房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。
第128题
下面()属于常见的银行理财产品风险类型。
A.利率风险
B.政策风险
C.市场风险
D.流动性风险
E.信用风险
未作答正确答案:A,B,C,D,E解析：
最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。
第129题
商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.挪用单独管理的客户资产的
B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
未作答正确答案:A,B,C,D,E解析：
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。题干中的五个选项都符合规定。
第130题
宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。
A.收入分配政策
B.医疗保障政策
C.税收政策
D.财政政策
E.货币政策
未作答正确答案:A,C,D,E解析：
宏观经济政策包括：①财政政策;②货币政策;③收入分配政策;④税收政策。
