31．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开启资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）年。
A．15
B．10
C．5
D．3
32．保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年，保险兼业代理人应在有效期满前（ ）天申请办理换证事宜。
A．2．30
B．3，60
C．3．30
D．2，60
33．商业银行有下列（ ）情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款。
A．违反规定提高利率
B．出租、出借经营许可证
C．向关系人发放信用贷款
D．提供虚假的财务会计报告
34．以下说法中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定的是（ ）。
A．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
B．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
C．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起3日内，向外汇局报送正式托管协议
D．按规定履行结售汇统计报告义务
35．金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（ ）。
A．资源配置功能
B．调节功能
C．反映功能
D．集聚功能
36．下列不属于服务中介的是（ ）。
A．会计师事务所
B．律师事务所
C．投资顾问咨询公司
D．证券承销商
37．某理财产品计划投资期限为1个月，预期年化收益率3．75％，到期一次还本付息。委托起始金额为5万元，委托金额递增单位为1000元的整数倍，某投资者购买了50万这款理财产品，则到产品终止时，他能够获得的理财收益为（ ）元。
A．1500
B．1549．2
C．1541．1
D．1542
38．以下信托分类方式与其他选项不同的是（ ）。
A．法定信托
B．资金信托
C．动产信托
D．不动产信托
39．以下不属于限制民事行为能力人的是（ ）。
A．四年级学生小张，11周岁
B．17周岁，与父母共同生活的高中生
C．不能完全辨认自己行为的精神病人
D．17周岁，外出打工，自食其力的小林
40．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行根据约定条件保证客户的收益
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
41．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）o
A．规避通货膨胀风险
B．降低非系统风险
C．降低系统风险
D．降低不可分散风险
42．以下关于债券的分类不正确的是（ ）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
43．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
44．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（ ）。
A．7．5％
B．8％
C．9．1％
D．以上均不可能
45．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（ ）。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
46．注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金
47．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ ）个，适于描述封闭式基金的有（ ）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买人基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A．3、3
B．3、2
C．2、4
D．2、3
48．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。
A．股票
B．房地产
C．保险费
D．定期存款
49．下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
50．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
51．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（ ）。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
52．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）
A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
53．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（ ）。
A．为朋友提供担保
B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．将自己的账户与客户账户合并
54．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）o
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
55．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
56．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（ ）o
A．市场约束
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查
57．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（ ）。
A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
58．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
59．关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（ ）。
A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险一定要由银行承担
60．综合反映一国物价水平的是（ ）。
A．失业率
B．汇率
C．通货膨胀率
D．利率
