一、单项选择题(共90小题，每小照0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：人民币（ ）以上；外币（ ）美元以上。
A．1万，3000
B．2万，5000
C．3万，3000
D．5万，5000
2．不同的投资者理财风格不同，（ ）客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
A．进取型
B．保守型
C．稳健型
D．成长型
3．关于风险测量的VaR指标，下列说法错误的是（ ）。
A．VaR指标包括VaB和VaW
B．VaR的含义是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失
C．VaB代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率
D．VaW代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率
4．小张投资股票价值8万元，投资借款4万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值50万元，房贷余额20万元，则下列说法错误的有（ ）。
A．负债比率为62％
B．净资产22万元
C．固定资产30万元
D．总负债36万元
5．下列哪项不能提下金融市场的价格水平（ ）。
A．股票发行总量
B．股票价格指数
C．货币市场基准利率
D．银行间同业拆借利率
6．以下不属于私人银行服务特征的是（ ）。
A．准入门槛高
B．综合化服务
C．重视客户关系
D．单一化服务
7．（ ）指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，通常指（ ）市场。
A．发行市场，一级
B．发行市场，二级
C．流通市场，一级
D．流通市场，二级
8．某客户2012年年初以每股20元的价格购买了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的红利，若年底时该公司股票价格为每股23元，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。
A．15．7％
B．17．7％
C．17％
D．21．3％
9．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．95％，拆出资金500万元，期限为1天，固定上浮比率为0．065％，拆人到期利息是多少?（ ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲，这是金融衍生品的市场（ ）功能。
A．转移风险
B．价格发现
C．提有效率
D．资源配置
11．金融期权的分类中，按照只在期权到期日才能执行的期权是（ ）。
A．看涨期权
B．看跌期权
C．欧式期权
D．美式期权
12．世界上主要的外汇市场，不包括（ ）。
A．伦敦
B．纽约
C．曼哈顿
D．香港
13．家庭形成期核心资产配置方案为（ ）。
A．股票50％、债券40％、货币10％
B．股票60％、债券30％、货币10％
C．股票20％、债券60％、货币20％
D．股票50％、债券40％、货币10％
14．以下不是信托产品风险的投资项目风险中所包括的内容是（ ）。
A．市场风险
B．项目主体风险
C．经营管理风险
D．财务风险
15．以下不属于银行从业人员为客户设计保险规划时应把握的原则的是（ ）。
A．转移风险的原则
B．自由裁量的原则
C．量力而行的原则
D．分析客户保险需求
16．税收规划最基本的特征是（ ）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
17．王经理将3万元用于投资一项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获的本利和为（ ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以纯经济行为，以价格主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术为特点的税收规划是指（ ）。
A．避税规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．逃税计划
19．以下不属于代客境外理财产品具有的特点的是（ ）。
A．资金投资市场在境外
B．可投资的境外产品和境外金融市场有限
C．可投资的境外产品和境外金融市场可自由选择
D．可以直接用人民币投资
20．《个人外汇管理办法》自（ ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．关于理财业务人员的要求，每年的培训时间不少于（ ）。
A．12／J、时
B．20／J、时
C．24／J、时
D．36／J、时
22．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上，外币应在（ ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，说法错误的有（ ）。
A．当经济增长较快时，应增持股票、房产等资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
24．商业银行应该对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率，这是产品风险的管理阶段中的（ ）。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品到期风险管理
D．产品后期风险管理
25．理财产品最常见的风险的是（ ）。
A．信用风险
B．汇率风险
C．结构风险
D．基础资产的市场风险
26．商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、（ ）、有效性进行审核和测试。 A．及时性
B．完备性
C．充分性
D．统一性
27．从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是指从业人员基本行为准则中的（ ）。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．守法合规
D．爱岗敬业
28．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（ ）承担责任。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．投保人
29．从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A．10
B．15
C．20
D．30
30．外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（ ）说法不正确。
A．提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上
B．提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上
C．提出申请前2年连续盈利
D．需经经国务院银行业监督管理机构批准
