答案与解析
一、单项选择题
1．答案：C
【解析】市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。
2．答案：B
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
3．答案：A
【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。
4．答案：A
【解析】客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。储蓄属于客户的财务信息。
5．答案：A
【解析】了解客户，即KYC(Know Your Customer)，是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。
6．答案：D
【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
7．答案：D
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
8．答案：C
【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。
9．答案：D
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
10．答案：A
【解析】风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。
二、多项选择题
1．答案：BCD
【解析】了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几种：开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。
2．答案：CE
【解析】理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。
3．答案：ACE
【解析】家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升，因此，该阶段依旧要保持资产的流动性，并适当增加固定收益类资产。
4．答案：ACDE
【解析】企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合，可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。
5．答案：CD
【解析】个人生命周期的45～54岁年龄段，属于维持期，投资工具主要以组合投资为主，保险计划主要是以养老保险、投资型保险为主。
6．答案：BCDE
【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。
7．答案：ABDE
【解析】家庭衰老期一般是指夫妻年龄在60岁以后，夫妻均退休到夫妻一方过世为止，此阶段家庭无新增负债，保险安排将投保长期看护险或将养老保险转即期年金，家庭的核心资产配置为：股票20％、债券60％、货币20％。
8．答案：ABCDE
【解析】理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
9．答案：ABCE
【解析】稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。
10．答案：BCE
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
三、判断题
1．答案：A
【解析】调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。
2．答案：A
【解析】题干表述正确。
3．答案：B
【解析】其实，电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成为理财师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具，因此是可以在理财过程中运用的。
4．答案：B
【解析】客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
5．答案：A
【解析】生命周期理论指出：自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
6．答案：A
【解析】题干表述正确。
7．答案：A
【解析】处于成长期阶段的家庭，建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
8．答案：A
【解析】题干表述正确。
9．答案：B
【解析】按风险态度分类，可以将客户分为风险偏好型、风险厌恶型和风险中立型。
10．答案：B
【解析】经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。
