答案与解析
一、单项选择题
1．答案：A
【解析】客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
2．答案：A
【解析】职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。
3．答案：D
【解析】理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。
4．答案：B
【解析】家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。
5．答案：D
【解析】子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。
6．答案：B
【解析】定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。
7．答案：A
【解析】家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。
8．答案：D
【解析】财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
9．答案：A
【解析】家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。
10．答案：A
【解析】对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。
二、多项选择题
1．答案：ABC
【解析】定期评估的频率取决于以下三个因素：客户的投金额和占比、客户财务状况变化幅度、客户的投资风格。
2．答案：ABCDE
【解析】本题属于需要告知客户的理财服务信息。
3．答案：ABCDE
【解析】客户档案管理包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保护好相关文件的意义在于：一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。
4．答案：ABCDE
【解析】定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。
5．答案：ABC
【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素、资金成本因素等。
6．答案：ABCDE
【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。
7．答案：ABCD
【解析】一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及人身风险而引发的家庭财务危机。
8．答案：ACDE
【解析】客户家庭财务现状的分析主要分为以下四个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。家庭财务保障现状分析属于家庭财务现状综合分析。
9．答案：BCD
【解析】执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。
10．答案：ABCDE
【解析】理财目标的确定，必须遵循SMART原则：①s：理财目标要具体、明确；、②M：理财目标必须是可以量化和检验的；③A：理财目标必须具备合理性和可行性；④R：实事求是；T：理财目标要有时限和先后顺序。
三、判断题
1．答案：A
【解析】本题描述正确。
2．答案：A
【解析】通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。
3．答案：A
【解析】客户所在行业、职业职位和职业发展前景是理财师需要了解的定性信息。
4．答案：A
【解析】本题描述正确。
5．答案：A
【解析】理财规划是一个过程，不是一次性完成的。
6．答案：A
【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
7．答案：B
【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
8．答案：B
【解析】现金规划的核心是建立应急基金。
9．答案：B
【解析】财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。
10．答案：A
【解析】本题描述正确。
