21.客户经营管理状况生产阶段分析包括（ ）。
A.技术水平
B.设备状况
C.环保情况
D.目标客户
E.销售渠道
ABC【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D 和 E 项属于销售阶段分析。
22.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列（ ）违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。
A.所提供的有关文件被证实无效
B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务
C.未能按贷款协议规定支付利息和本金
D.以假破产等方式逃废银行债务
E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的
ABCD【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:（1）所提供的有关文件被证实无效。（2）未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。（3）未能按贷款协议规定支付利息和本金。（4）以假破产等方式逃废银行债务。（5）其他按贷款协议约定的违约事项。
23.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（ ）。
A.无法提供详细的贷款使用计划
B.银行无法了解公司的真实借款需求原因
C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限
D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率
E.银行能够更有效地评估风险
ABCD【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。
24.风险预警方法主要有（ ）。
A.专家判断法
B.评级方法
C.信用评分方法
D.内部评级方法
E.统计模型
ABCE【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。
25.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（ ）。
A.对现在银行不满意
B.优化贷款期限结构
C.降低现有贷款的利率
D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
E.规避现有贷款协议的某些规定
ABCDE【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：（1）对现在的银行不满意。（2）想要降低目前的融资利率。（3）想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。（4）为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。（5）优化贷款期限结构。
26.下列选项中，属于项目微观前景分析的有（）。
A.是否符合国家或行业（地区）的社会经济发展规划
B.投资者目前的利税水平
C.企业的组织、技术水平
D.是否符合国家有关的投资政策
E.通货膨胀率
BC【解析】A、D、E 属于项目宏观背景分析。
27.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（ ）。
A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
ABCE【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故 D 错误，其他均正确。
28.预期收入理论带来的问题包括（ ）。
A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险
D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
CE【解析】A、B 是资产转换理论的缺陷，D 是真实票据理论的缺陷。
29.波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 些群体有（）。
A.同行业竞争者
B.潜在的新加入的竞争者
C.替代产品
D.购买者和供应商
E.政府
ABCD【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。
30.商业银行在给集团客户授信前，应查询（ ），防止对集团客户过度授信。
A.集团客户的贷款卡信息
B.集团客户的负债信息
C.集团客户的关联方信息
D.集团客户的对外对内担保信息
E.集团客户的大事记
ABCDE【解析】《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。
31.面对行业的周期性时，信贷人员应当（ ）。
A.预测今后几年的经济趋势
B.只考虑本国的经济周期因素即可
C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估
D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析
E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款
ADE【解析】选项 B，随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内；选项 C，企业经营最好时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。
32.关于股权投资，下列说法中正确的有（ ）。
A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资
D.其属于资产变化引起的借款需求
E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动
ABCDE【解析】最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引起的借款需求。
33.退出障碍具体包括（ ）。
A.资产的专用性
B.退出的固定费用
C.战略上的相互牵制
D.情绪上的难以接受
E.政府和社会的各种限制
ABCDE【解析】退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。
34.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（ ）。
A.保证合同可以以口头形式订立
B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致
CDE【解析】保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务，故 A 项说法错误。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续，故 B 项说法错误。
35.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）。
A.等级尺度法
B.最低成本分析法
C.冷热图法
D.相似度法
E.道氏评估法
ACDE【解析】最低成本分析法属于项目规模评估的方法，不属于拟建项目的投资环境评估的具体评价方法。
36.下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）。
A.季节性融资一般是短期的
B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资
ABDE【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。
37.下列属于担保活动应遵循的原则的有（ ）。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
E.合法性原则
ABCD【解析】担保活动应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
38.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括（ ）。
A.两者权威性相同
B.两者发生时间不同
C.两者范围和侧重点不同
D.两者的目的不同
E.两者发起主体相同
BCD【解析】项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面:（1）发起主体不同。（2）发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性。（3）研究范围与侧重点不同。（4）进行项目评估和可行性研究的目的不同。
39.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有（ ）。
A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响
E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧
ABCD【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素；对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧；对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。
40.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（ ）等一系列行为进行管理的活动。
A.制定、修订
B.废止、选用
C.填写、审查
D.签订、履行
E.归档、检查
ABCDE【解析】贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。
