一、单项选择题
1．A[解析]个人质押贷款的操作流程是：受理和调查→审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理。
2．B[解析]个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。
3．D[解析]住房装修贷款的贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
4．A[解析]个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品，通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
5．B[解析]农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。
6．A[解析]个人信用征信也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
7．B[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。
8．A[解析]个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
9．A[解析]个人征信系统管理模式包括个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理。
10．C[解析]目前．在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。
11．A[解析]根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。
12．A[解析]个人经营类贷款主要有以下几个特征：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。
13．B[解析]商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍．具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
14．C[解析]设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年。最长不超过5年。
15．A[解析]设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。
16．B[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
17．A[解析]商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规,业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。
18．D[解析]有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。如果当地房地产市场价格出现重大波动,贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。
19．B[解析]个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。
20．B[解析]个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
21．B[解析]个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
22．C[解析]按照资金来源划分个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。固定利率贷款是按照贷款利率的确定方式划分的。
23．A[解析]公积金住房贷款不以营利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
24．D[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查、对项目的实地考察。
25．A[解析]到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
26．A[解析]采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。
27．D[解析]合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。
28．A[解析]“假个贷”的防范措施包括加强人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任．加大“假个贷”防范措施的实施成本。业务合作中不过分依赖合作机构属于其他合作机构风险的防范措施。
29．C[解析]公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。
30．A[解析]公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言。贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
31．C[解析]公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价的90%。
32．B[解析]个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。
33．D[解析]个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大、期限长是个人住房贷款的特征。
34．C[解析]贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期1次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
35．C[解析]经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款的签约流程是填写合同一审核合同一签订合同。
36．A[解析]合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人书面同意。如需办理抵押变更登记的，还应到原抵押登记部门变更抵押登记手续及其他相关手续。
37．C[解析]合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理或委托代理人代办。委托代理人代办的，经办人应要求代理人持经公证的授权委托书和本人身份证件办理，并将委托书原件和代理人身份证(复印件)留存。
38．B[解析]次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险履行保证、保证责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
39．D[解析]抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
40．A[解析]操作风险的防控措施：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。
41．A[解析]协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
42．C[解析]审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理与控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
43．D[解析]借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
44．C[解析]银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。
45．D[解析]客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。
46．D[解析]在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
47．D[解析]《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%，二套房风险权重为60%。
48．C[解析]与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
49．C[解析]我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
50．B[解析]1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
51．D[解析]个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
52．B[解析]住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
53．B[解析]对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%。各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。
54．A[解析]贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
55．D[解析]为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
56．B[解析]贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。包括：对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查、对质押权利的检查。
57．B[解析]与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。
58．C[解析]合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质、分析合作机构的业界声誉、分析合作机构的历史信用记录、分析合作机构的管理规范程度、分析企业的经营成果、分析合作机构的偿债能力。
59．D[解析]个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。
60．D[解析]操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规、严格落实贷前调查和贷后检查。
61．B[解析]房产经纪公司起着房产交易中介的作用，故其是商业银行最主要的合作单位。
62．C[解析]个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分。
63．A[解析]健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此。购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。
64．D[解析]与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防范措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。
65．A[解析]电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
66．D[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
67．C[解析]根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》第7条的规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在3周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。
68．C[解析]个人经营类贷款除了要对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况作详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。
69．C[解析]个人汽车贷款，是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。
70．B[解析]基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
71．C[解析]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—65周岁(含)。
72．B[解析]债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。
73．B[解析]医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。
74．A[解析]随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，能提供信贷业务的银行越来越多，尤其是外资银行将是最重要的潜在竞争对手。故A项正确。由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争，因此，银行要密切关注对手营销策略的变化。故B项错误。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指客户为获得影响力，被银行所承认、欣赏。或被感动等情感利益而产生的购买动机。故C项错误。银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款，而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。故D项错误。
75．C[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
76．A[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。
77．C[解析]个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可依据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。
78．A[解析]农户小额信用贷款按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同。
79．B[解析]下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
80．D[解析]某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
81．A[解析]个人商用房贷款最短为1年(含)，最长不超过10年。
82．A[解析]商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房和办公用房(写字楼)。贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
83．D[解析]个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
84．C[解析]采用第三方保证方式申请商用房贷款的。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
85．D[解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
86．B[解析]商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。
87．D[解析]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
88．D[解析]借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—60周岁(不含)之间。②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。
89．B[解析]目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
90．B[解析]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
二、多项选择题
1．ACDE[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。
2．ABDE[解析]申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。④贷款用途证明文件。⑤各行规定的其他条件。C项个人信用贷款要求其申请人遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
3．ABCD[解析]个人抵押受信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；④借款申请人无重大不良信用记录；⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款；⑥各行自行规定的其他条件。E项为个人质押贷款贷款对象的条件。
4．BCD[解析]以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%；以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
5．ABC[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
6．BC[解析]个人信用贷款的特点有：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。A选项是个人住房贷款的特征，D、E选项是个人授信抵押贷款的特点。
7．ABCDE[解析]在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。
8．ABCDE[解析]略。
9．CE[解析]个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或者直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。个人不能登录个人信用信息基础数据库系统自行更改信息。
10．CE[解析]如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
11．ABCDE[解析]贷前调查包括：①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；要告知借款人须承担的义务与违约后果；要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话。②调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属关系人。③要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。④要调查贷款用途是否真实。⑤要核验收入证明。
12．ACD[解析]根据有关规定，贷款银行应在台账只能够建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等措施，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。
13．AC[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案，属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。
14．ADE[解析]我国开办住房装修贷款业务的银行有些有特约的装修公司，借款人须与特约公司合作才可取得贷款，但有些银行则未作此项规定；个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自住用房的人民币担保贷款，而非信用贷款。
15．DE[解析]个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的财物抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。可见，A、C两项不在规定年龄的范围；B项用途非自用。
16．ACDE[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。
17．ABCD[解析]根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。
18．ADE[解析]通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员从业务上分为：公司业务经理、零售业务经理和资金业务经理。BC选项为从市场分类。
19．ABDE[解析]个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估．有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
20．ABE[解析]目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统。汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银行直属单位一中国金融电子化公司开发完成。
21．ABCE[解析]个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。
22．ABC[解析]根据合作机构风险的特征，控制其风险应从汽车经销商、保险公司、合作担保机构等各主体出发。具体措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
23．ABCDE[解析]信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险。信用风险的防控措施包括：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防范信用风险的预警措施；完善银行个人教育贷款催收管理系统；建立有效的信息披露机制；加强学生的诚信教育。
24．BDE[解析]业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。
25．ACDE[解析]商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。
26．DE[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的，需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的，无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。
27．ABC[解析]个人经营类贷款主要有以下几个特征：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。
28．ABCDE[解析]无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的下列条件：①申请数额、期限和币种合理；②具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁的自然人；③具有当地常住户口或有效居留身份；④信用状况良好，无重大不良信用记录；⑤具有正当的职业和稳定的经济收入；⑥贷款银行规定的其他条件。
29．BDE[解析]对于商业房贷款的风险评价应重点把握以下几个方面：借款人基本情况评价；借款人资产负债状况及收入评价；借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评价。
30．ADE[解析]下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下．向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的，下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。
31．ABCDE[解析]个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用；肖费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
32．BCD[解析]个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
33．ABCDE[解析]人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发属于内部环境中的银行内部资源分析。外部环境分析包括宏观环境和微观环境。
34．ABCD[解析]市场细分有四大原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则。
35．DE[解析]银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下因素：符合银行的目标和能力；有一定的规模和发展潜力；细分市场结构的吸引力。
36．BCD[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
37．ABCD[解析]对于个人住房贷款业务，合作机构风险分析包括：合作机构领导层素质、合作机构的业界声誉、合作机构历史信用记录、合作机构的管理规范程度、企业的经营成果、合作机构的偿债能力。
38．BC[解析]诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
39．ABCE[解析]新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
40．ABCDE[解析]略。
三、判断题
1．B[解析]当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
2．B[解析]个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
3．A[解析]个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或者同时采用几种贷款担保方式。
4．B[解析]在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可以不要求提供居住证明，但需予以注明。
5．A[解析]提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。
6．B[解析]客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。
7．B[解析]银行可以向用于定向购买或租赁商用房的个人提供贷款。
8．A[解析]市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
9．B[解析]根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时存在。
10．B[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
11．A[解析]略。
12．B[解析]各商业银行的同一个人贷款可以有不同的还款方式供借款人选择，如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法，客户可以根据自己的收入情况，与银行协商后，转换不同的还款方法。
13．A[解析]银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。
14．B．[解析]“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。题干中描述的是“系统化”的概念。
15．B[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
