二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1．健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从环节方面看，下列各项中属于商业银行内部控制的有( )。
A．决策
B．建设与管理
C．执行与操作
D．监督与评价
E．改进
2．个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。
A．客户监管难度大
B．缺乏风险意识或风险防范经验不足
C．内控制度不完善，业务流程有漏洞
D．业务管理分散，缺乏统筹管理
E．个人信用体系不健全
3．在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有( )。
A．了解业务和流程
B．确定并理解主要风险领域
C．定义操作风险
D．定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标
E．对操作风险进行分类
4．某商业银行与某数据信息中心达成协议，由该数据信息中心负责该事业单位的计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的有( )。
A．签订协议的行为是业务外包
B．该事业单位签约的目的是转移本单位的操作风险
C．该外包业务的最终责任人是该数据信息中心
D．该行为是可降低的风险
E．本单位的账务系统业务可以同数据信息中心一样外包出去
5．在操作风险识别过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的( )三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A．风险类别
B．风险成因
C．风险成本
D．风险损失
E．风险发生频率
6．商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )。
A．制订在危机情况下对资产和负债的处置措施
B．寻求中央银行的紧急支援
C．规定各部门沟通或传输信息的程序
D．处理与利益持有者之间的关系
E．明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施
7．( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。
A．机构存款人
B．小额存款人
C．公司存款人
D．中小企业
E．零售客户
8．流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．战略风险
E．声誉风险
9．下列各项中，( )属于流动性比率／指标。
A．现金头寸指标
B．大额负债依赖度
C．贷款总额与总资产的比率
D．总资产报酬率
E．易变负债与总资产的比率
10．下列关于流动性比率的描述，正确的有( )。
A．流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B．流动性比率应分别计算本币和外币口径数据
C．流动性比率不得低于25％
D．流动性比率不得低于60％
E．流动性比率属于流动性风险评估常用指标
11．监事会监督和测评的方式包括( )。
A．列席会议
B．访谈座谈
C．调阅文件
D．检查与调研
E．监督测评
12．关于声誉风险，下列说法正确的有( )。
A．声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险
B．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
C．良好的声誉是商业银行的生存之本
D．在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的
E．商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险
13．建立清晰的声誉风险管理流程包括( )。
A．声誉风险预测
B．声誉风险回避
C．声誉风险识别
D．声誉风险评估
E．监测和报告
14．商业银行市场风险管理总体要求包括( )。
A．有效的董事会和高级管理层的治理架构
B．严格的内部控制和审计
C．完善的操作风险管理流程
D．全面的操作风险管理政策
E．可靠的独立验证
15．关于战略风险管理方法，下列说法正确的有( )。
A．战略风险管理最有效办法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正
B．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平
C．战略规划必须建立在当前的实际情况和未来发展潜力的基础上
D．战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正
E．战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面
16．下列关于外部审计和银行监管关系的说法，正确的有( )。
A．外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B．银行监管侧重于财务报表审计
C．外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D．外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E．外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划
17．下列说法不正确的是( )。
A．商业银行的存贷款比例不得超过75％
B．外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％
C．预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D．累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％
E．市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％／年
18．下列关于风险迁徙类指标说法，正确的有( )。
A．风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B．用来衡量商业银行风险变化的程度
C．属于动态指标
D．表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E．反映特定时点的信息
19．我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有( )。
A．依靠历史数据判断与估计流动性风险
B．及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况
C．进行动态的、精确的流动性缺口管理
D．尝试建立和运用资产负债管理信息系统
E．依赖管理人员的主观判断与估计
20．下列关于外部审计的说法，正确的有( )。
A．外部审计已经成为银行监管的重要补充
B．外部审计没有独立权
C．银行与外部审计师是委托与被委托的关系
D．外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
E．加强外部审计，会增加监管成本
