2009上半年银行从业资格考试个人贷款考试试题及答案

二、多选题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为( )。
A 个人住房贷款
B 个人汽车贷款
C 个人消费贷款
D 个人抵押贷款
E 个人经营类贷款
答案:A,C,E
[解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。 B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。
2. 下列属于个人住房贷款的是( )。
A 个人购买商铺
B 个人在农村建房
C 个人在城镇购买房屋
D 个人大修理房屋
E 个人租赁商铺
答案:C,D
[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
3. 根据产品用途，个人贷款产品可以分为( )。
A 个人住房贷款
B 个人经营类贷款
C 个人消费贷款
D 个人汽车贷款
E 个人教育贷款
答案:A,B,C
[解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。
4. 银行市场的微观环境是指( )。
A 信贷资金的供求状况
B 银行内部拥有资源
C 银行同业竞争对手的实力与策略
D 银行自身实力
E 客户的信贷需求和信贷动机
答案:A,C,E
[解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。
5. 银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。
A 客户需求
B 竞争对手实力
C 金融市场变化
D 宏观经济环境
E 其他银行利率
答案:A,B,C
[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
6. 属于“直客式”个人贷款营销模式的是( )。
A 买房时享受一次性付款优惠
B 部分税费可以减免
C 保险、律师和公证一站式服务
D 各类费用减免优惠
E 就近选择办理网点
答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
7. 市场环境分析的SWOT方法包括( )。
A 优势
B 劣势
C 机遇
D 威胁
E 成果
答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
8. 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是( )。
A 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保
答案:A,B,D,E
[解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。
9. 客户信贷需求包括( )。
A 已实现需求
B 待实现需求
C 已开发需求
D 待开发需求
E 客户特殊需求
答案:A,B,D
[解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
10. 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。
A 完整性
B 合规性
C 可行性
D 有效性
E 经济性
答案:B,C,E
[解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
11. 不良个人住房贷款包括包括，( )。
A 正常贷款
B 关注贷款
C 次级贷款
D 可疑贷款
E 损失贷款
答案:C,D,E
[解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
12. 公积金个人住房贷款具有以下特点( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限长
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。
13. 个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。
A 对借款人的检查
B 对抵押物的检查
C 对质押权利的检查
D 对开发商和项目以及合作机构的检查
E 保证人的检查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。
14. 其他合作机构风险的防控措施包括( )。
A 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B 业务合作中不过分依赖合作机构
C 严格执行准入退出制度
D 有效利用保证金制度
E 严格执行回访制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。
15. 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )。
A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B 商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
16. 合作机构管理的风险防控措施包括( )。
A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
D 实时监控担保方是否保持足额的保证金
E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：
①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。
②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。
③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。
④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
17. 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括( )。
A 调整了贷款人主体范围
B 细化了借款人类型
C 减少了贷款购车的品种
D 增加了二手车贷款
E 扩大了贷款购车的品种
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。
18. 下列属于操作风险的风险点的是( )。
A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债
B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定
C 担保物共有人或所有人授权情况为核实
D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内
答案:B,C,D,E
[解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。
19. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。
A 不法分子为骗贷成立虚假车行
B 保证保险的责任限制造成风险缺口
C 保险公司依法解除保险合同
D 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E 借款人伪造申报材料骗取贷款
答案:A,B,C,D
[解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。
20. 以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。
A 中国银行的个人商用房贷款
B 中国银行的个人投资经营贷款
C 中国建设银行的个人助业贷款
D “幸福时贷”个人无担保贷款
E “现贷派”个人无担保贷款
答案:B,C,D,E
[解析] DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款。