2009上半年银行从业资格考试个人贷款考试试题及答案

21. 发放商用房贷款，要落实的条件为( )。
A 确保借款人首付款已全额支付或到位
B 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
C 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落实商用房贷款发放条件：
a．确保借款人首付款已全额支付或到位；
b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件；
c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；
d．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；
e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。
22. 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在( )原因。
A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策
D 国内失信惩戒制度尚不完善
E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：
a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。
b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。
23. 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。
A 定期储蓄存单
B 凭证式国债
C 电子记账
D 记账式国债
E 个人寿险保险单
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。
24. 商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其( )进行审核。
A 真实性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 针对性
答案:A,B,D
[解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。
25. 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。
A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B 档案借(查)阅管理
C 档案移交及管理
D 档案的退回和销毁
E 档案的丢失挂失
答案:A,B,C,D
[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
26. 个人经营类贷款的特征是( )。
A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求
B 银行审批手续相对简便
C 贷款期限相对较短
D 贷款用途多样
E 风险控制难度较大
答案:A,B,C,D
[解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大
27. 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。
A 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B 需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E 借款人丧失民事行为能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
28. 对借款人还款能力的调查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B 收入水平对偿还贷款的覆盖度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他资产收益情况
E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况
答案:A,B,C,D,E
[解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
29. 下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是( )。
A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D 在贷款银行开立有个人结算账户
E 各行另行规定的其他条件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。
30. 个人质押贷款贷款对象满足的条件是( )。
A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人
B 提供银行认可的有效质物作质押担保
C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口
D 有正当且有稳定经济收入的良好职业
E 在贷款银行开立有个人结算账户
答案:A,B
[解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。
31. 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。
A 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。
32. 个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括( )。
A 个人抵押授信贷款产品介绍
B 申请抵押授信贷款应具备的条件
C 需提供的资料
D 办理程序
E 合同中的主要条款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。
33. 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。
A 担保发放
B 信用发放
C 微利贴息
D 专款专用
E 按期偿还
答案:A,C,D,E
[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
34. 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。
A 借款人希望得到的贷款数额
B 抵押物价值
C 核定的贷款额度
D 已使用的贷款总额
E 未清偿贷款余额
答案:C,E
[解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。
35. 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括( )。
A 具有完全民事行为能力的自然人
B 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址
C 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力
D 有银行认可的抵押或质押
E 必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：
①具有完全民事行为能力的自然人；
②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；
③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；
④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；
⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；
⑥银行规定的其他贷款条件。
36. 建立个人征信系统的意义，主要包括( )。
A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展
D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度
E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立个人征信系统的意义包括：
(1) 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；
(2) 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；
(3) 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；
(4) 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；
(5) 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；
(6) 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
37. 以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。
A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D 个人不清楚银行确认逾期的规则
E 无意识中产生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
38. 个人征信系统的经济功能主要体现在( )。
A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定
B 扩大信贷范围，促进经济增长
C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展
D 推动社会信用体系建设
E 提高社会诚信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。
39. 以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是( )。
A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上
C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡
E 个人不清楚银行确认逾期的规则
答案:A,B,D
[解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。
40. 建立个人征信系统的意义在于( )。
A 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险
B 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展
C 保护消费者本身利益，提高透明度
D 为商业银行提供风险预警分析
E 规范金融秩序，防范金融风险
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立个人征信系统的意义在于：1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。