46．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
47．短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。
A．货币市场
B．股票市场
C．资本市场
D．债券市场
48．客户()必然会导致现金流出，资产减少。
A．偿还债务
B．收益
C．支出
D．消费
49．在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。
A．保险经纪人
B．保险代理人
C．被保险人
D．受益人
50．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
51．金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
52．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
53．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。
A．市场约束
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查
54．下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
55．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。
A．货币兑换费
B．商业银行划人的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
56．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
57．下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
58．缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈乌族
59．下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
60．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
61．一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
62．基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。
A．3，3
B．6，3
C．6，6
D．3，6
63．以下关于债券的分类，不正确的是()。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券
64．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度
B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D．建立必要的委托投资跟踪审计制度
65．下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。
A．外汇期权的卖方出售的是外汇
B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权
C．外汇期权是指货币期权
D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
66．下列关于合同订立的说法，不正确的是()。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
67．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
68．下列不属于人身保险的是()。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险
69．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。
A．普通债券普通股票国债
B．国债普通债券普通股票
C．普通股票国债普通债券
D．普通股票普通债券国债
70．下列不是提升资产增长率方法的是()。
A．降低生息资产占总资产的比重
B．降低净资产占总资产的比重
C．提高投资报酬率
D．提升储蓄率
71．一般情况下，可转换债券的风险()。
A．高于股票
B．低于普通债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
72．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。
A．您的未来职业发展情况如何
B．您选择股票的标准是什么
C．您是否曾经投资于成长型股票
D．您通常怎样安排自己的富余资金
73．金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
74．下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
75．期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()
A．1%
B．10%
C．11%
D．不确定
76．在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。
A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者
77．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
78．某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为()元。
A．1047.86
B．1036.05
C．1082.43
D．1080.00
79．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
80．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。
A．总资产都不变
B．净资产都不变
C．资产负债率都不变
D．都不改变资产负债表中的项目
81．下列选项中，承受风险能力较高的是()
A．理财目标弹性越大者
B．年龄越大者
C．资金需动用的时间离现在越近者
D．负债比率越高者
82．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
83．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C．“投资有风险，入市须谨慎”
D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
84．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为()元。
A．10.5
B．20
C．22
D．28
85．下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。，
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
86．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。
A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B．主动为客户解答
C．将客户移交理财业务人员
D．拒绝客户的提问
87．下列有关投资的说法中，错误的是()。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资
88．各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。
A．不会，不会
B．不会，会
C．会，不会
D．会，会
89．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。
A．138
B．128.4
C．140
D．142.6
90．商业银行下列做法，正确的是()。
A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
