二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1．理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。
A．信用贷款信托
B．保证贷款信托
C．抵押贷款信托
D．卖方信托
E．票据贴现
2．某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。
A．负债比率为52.2%
B．净资产32万元
C．固定资产30万元
D．总负债33万元
E．总资产64万元
3．()属于资本项目外汇账户。
A．外国投资者投资专用账户
B．特殊目的公司专用外汇账户
C．投资并购专用账户
D．外汇结算账户
E．外汇储蓄联名账户
4．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。
A．附送实物
B．抽奖销售
C．以低于成本价销售
D．认购费打折
E．附送基金份额
5．下列指标能体现金融市场的价格水平的是()
A．年肢票发行总量
B．上市公司总数
C．股票价格指数
D．货币市场基准利率
E．银行间同业拆借利率
6．商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。
A．推介银行产品
B．介绍银行综合信息
C．介绍理财产品
D．收取客户填写的申请文件
E．签订产品合同
7．下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。
A．股票发行总量
B．上市公司总数
C．股票价格指数
D．货币市场基准利率
E．银行间同业拆借利率
8．与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。
A．银行属于高负债经营
B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C．银行风险的外部负效应巨大
D．银行风险更难以识别
E．银行是市场经济的中枢
9．下列行为违反《商业银行法》的有()。
A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C．向境内非银行金融机构和企业投资
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督
10．在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
11．关于基金认购，下列说法正确的是()。
A．认购期一般按照基金净资产份额购买基金
B．必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
C．认购申请可以在一定的时间内撤销
D．基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认
E．在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份
额并登记权益
12．银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。．
A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
E．检查人员未提前预约
13．税收规划的方法和手段有()。
A．避税规划
B．逃税规划
C．节税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
14．收藏品投资主要遵循的原则包括()。
A．选择收藏品要少而精
B．正确估算收藏品的投资价值
C．注意收藏品的政策风险
D．选择收藏品要量财力而行
E．初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
15．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
16．关于基金赎回，下列描述不正确的是()。
A．基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
B．投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回
C．基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系
D．依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
E．投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回
17．银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
18．了解客户包含的内容有()。
A．目标客户的金融需求的主要内容
B．目标客户的短期金融需求目标
C．目标客户的长期金融需求目标
D．目标客户的经济现状
E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
19．对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()
A．学历与知识水平
B．资金的投资期限
C．投资者主观偏好
D．理财目标的弹性
E．财富
20．利用个人客户的资产负债表可以明确()。
A．客户的偿付比例
B．储蓄比例
C．资产
D．负债
E．净资产
21．下列属于企业获利能力指标的有()
A．销售净利率
B．资产净利率
C．每股收益
D．销售毛利率
E．市盈率
22．根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。
A．市盈率
B．投资年限
C．资产/负债比率
D．投资收益率
E．通货膨胀率
23．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()两种形式。
A．超额累退税率
B．超额累进税率
C．比例税率
D．定额税率
E．人头税
24．投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。
A．保费中含有投资保费
B．同时具有保障功能和投资功能
C．给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D．费用较低
E．流动性较强
25．以下属于资本市场的有()。
A．中长期国债市场
B．中长期公司债市场
C．商业票据市场
D．股票市场
E．同业拆借市场
26．下列关于各种年金的说法，正确的有()。
A．延期年．金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
B．无限年金是年金时期无限长的年金
C．一般年金是指年金发生期间．与计息期间相同的年金
D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
27．金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
28．黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。
A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．金矿
29．一般来说，国债发行方式有()。
A．直接发行
B．代销发行
C．承购包销发行
D．竞争性招标拍卖发行
E．非竞争性招标拍卖发行
30．个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A．现在收人
B．将来收入
C．可预期开支
D．工作时间
E．退休时间
31．关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是()。
A．流动性强
B．在通常情况下，信托资金不可以提前支取
C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费
E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权
32．下列关于凭证式债券的说法，正确的是()。
A．券面上印制票面金额
B．凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C．“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
D．凭证式债券不可以提前兑付
E．凭证式国债的收益高于记账式国债
33．银行承兑汇票的特点包括()。
A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．流动性差
E．期限长
34．影响股票价格波动的微观因素有()。
A．增资
B．股票分割
C．派息政策
D．盈利水平
E．资产净值
35．股票挂钩型理财产品包括()。
A．申购新股理财计划B．金融期权
C．金融互换D．金融远期
E．股票组合挂钩理财计划
36。客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是()。
A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费
B．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内
C．对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等
D．家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等
E．家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等
37．境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同()制定。
A．银监会
B．商务主管部门
C．国有资产监督管理机构
D．期货业协会
E．外汇管理部门
38．短期政府债券二级市场的参与者包括()。．
A．中央银行
B．其他国家的政府
C．商业银行
D．保险公司
E．个人投资者
39．个人债务管理中应当注意的事项是()
A．债务总量与资产总量的合理比例
B．债务期限与家庭收入的合理比例
C．债务支出与家庭收入的合理比例
D．短期债务与长期债务的合理比例
E．债务重组
40．可以近似地视为永续年金的项目有()。
A．优先股
B．养老保险金
C．存本取息
D．股利稳定的普通股股票
E．无限期债券
