111．债券的发行与付息方式主要包括（ ）。
A．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
B．贴现发行，到期支付利息
C．贴现发行，到期支付面值
D．按面值发行、面值回收，期间按期支付利息
E．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
112．下列属于衡量财务结构指标的有（ ）。
A．资产负债率
B．有形净值负债率
C．流动比率
D．理财成就率
E．速动比率
113．个人理财顾问服务包括（ ）专业性服务。
A．个人理财产品推介
B．财务分析
C．投资建议
D．进行投资管理
E．财务规划
114．不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列各项中不属于银行对于客户理财风格的分类体系的有（ ）。
A．进取型
B．保守型
C．风险厌恶型
D．稳健型
E．风险中立型
115．商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（ ）。
A．客户年龄
B．投资经验
C．理财状况
D．风险认识
E．流动性要求
116．下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（ ）。
A．要注意防范未充分保险的风险
B．要注意将长短期险种结合起来考虑
C．要注意防范过分保险的风险
D．要请保险专业人士定期检视投保客户的保单
E．要注意合理搭配险种
117．下列关于黄金的表述，正确的有（ ）。
A．美元走势会影响黄金价格
B．黄金仍活跃在流通领域
C．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
E．一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差
118．国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（ ）等。
A．汇率
B．商品期货指数
C．单只或数只股票的表现
D．利率
E．股票指数
119．下列关于同业拆借的表述，正确的有（ ）。
A．同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
B．同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
C．同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
D．同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
E．同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
120．代客境外理财产品具有的特点有（ ）。
A．资金投资市场在境外
B．可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
C．可以直接用人民币投资
D．投资的收益和风险均由客户承担
E．主要面临市场风险和信用风险
121．制定保险规划的风险主要体现在（ ）。
A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险
122．关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（ ）。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
123．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
124．下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（ ）。
A．信托公司
B．邮政储蓄银行
C．基金管理公司
D．花旗银行
E．汽车金融公司
125．制定保险规划的原则包括（ ）。
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则
126．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（ ）。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
127．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ），损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
128．回购协议市场的交易特点有（ ）。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债券
129．（ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
130．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（ ）。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．律师事务所出具的法律意见书
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银监会要求的其他文件和资料
