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2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试
《个人理财》真题
时限：120分钟满分：100分
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．冻结资产
2．证券交易所属于（ ）。
A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（ ）。
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
4．受托人以（ ）为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
5．保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）。
A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能
6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（ ）承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ）。
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
12．如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为（ ）。
A．12％
B．5％
C．2％
D．-2％
13．下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（ ）。
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（ ）万元人民币的定期存款。
A．30
B．50
C．100
D．200
15．下列有关期货的说法，错误的是（ ）。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。
A．中央银行和商业银行
B．商业银行和客户
C．监管机构和商业银行
D．理财人员和客户
17．货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。（ ）
A．短期资金；长期资金
B．长期资金；短期资金
C．长期资金；长期资金
D．短期资金；短期资金
18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（ ）。
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
20．决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。
A．国家宏观经济状况
B．市场投资者的信心
C．信托公司的资产规模
D．投资项目的方向
21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）。
A．基金监管人
B．基金管理人
C．基金托管人
D．基金持有人
22．以下市场不属于资本市场的是（ ）。
A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场
23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
24．以下债券中风险最高的是（ ）。
A．国债
B．金融债
C．公司债
D．垃圾债券
25．对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（ ）。
A．6个月
B．3个月
C．12个月
D．9个月
26．股票A的预期收益率是10％，标准差为18％，股票8的预期收益率是15％，标准差为27％，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（ ）。
A．两者没有区别
B．不能确定
C．股票B
D．股票A
27．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A．衍生产品
B．股票
C．外汇
D．国债
28．受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（ ）。
A．所有利益应该归人信托财产
B．受益人不能要求受托人返还利益
C．受益人可以要求从中分得一部分利益
D．所有利益应当没收归国家所有
29．一般来说，（ ）。
A．债券价格与市场利率反向变动
B．债券价格与到期收益率同向变动
C．债券面值越大，贴现债券价格越低
D．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
30．目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A．东京
B．纽约
C．伦敦
D．新加坡
