21．理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（ ）。
A．必须是一个遵纪守法的公民
B．应该经过严格的专业学习和训练
C．在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标
D．应公正地对待每个客户
E．提供专业投资理财建议，建议合适的产品
22．企业按消费行为对客户进行分类，需要从（ ）方面收集以往消费数据，来进行分析分类。
A．购买情况
B．购买频率
C．购买金额
D．购买地点
E．购买方式
23．下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（ ）。
A．发行前需要进行信用评级
B．发行期限可长可短
C．可无担保、无抵押
D．无产业政策限定
E．发行利率市场化，无限制
24．金融远期合约的特点不包括（ ）。
A．非标准化合约
B．履约大部分通过对冲方式
C．合约的价格有浮动限额
D．柜台交易
E．没有履约保证
25．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的有（ ）。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率
D．公司债券的预期收益率一般低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
26．下列关于金融市场的分类中，正确的有（ ）。
A．按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B．按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场
C．按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场
D．按照资金融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场
E．按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场
27．根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（ ）。
A．股权类资产的远期合约
B．债权类资产的远期合约
C．远期利率协议
D．远期汇率协议
E．股指期货期权合约
28．现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年每年年末流人资金100万元。如果贴现率为8%，则下列说法中，正确的有（ ）。
A．2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元
B．2016年年初各年流人资金的现值之和为671万元
C．该投资项目的投资收益比较好
D．该投资项目的净现值为382万元
E．2016年年初各年流人资金的现值之和为14487万元
29．常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（ ）。
A．协方差
B．相关系数
C．净现值
D．方差
E．内部收益率
30．基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）。
A．充分了解产品管理人的情况
B．了解产品类型和风险收益特征
C．了解产品的风险管理措施
D．确定资金最终流向和投资标的物
E．了解信息披露方式和项目进展情况
31．成长型基金与收入型基金的区别有（ ）。
A．投资目的不同
B．投资对象不同
C．投资工具不同
D．资产分布不同
E．派息情况不同
32．居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（ ）。
A．购买基金
B．养老金
C．资产管理计划
D．活期存款
E．定期存款
33．下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（ ）。
A．活期存款的流动性强于现金
B．债券的流动性一般会低于股票
C．房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D．信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E．外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
34．《商业银行理财产品销售管理办法》对“勤勉尽职”的规定有（ ）。
A．商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B．商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C．商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业
D．商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
E．商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品
35．西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（ ）。
A．是国外同行长期的财商教育所产生的效果
B．与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
C．西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户
D．在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯
E．在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
36．在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（ ）。
A．事先重复沟通，让客户有明确的预期
B．强调理财规划方案的整体性
C．详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
D．避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑
E．在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率
37．理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（ ）。
A．个人储蓄
B．基本社会养老保险
C．企业年金
D．商业养老保险
E．投资收益
38．商业银行应向投保人提供完整的合同材料，主要包括（ ）。
A．投保提示书
B．投保单
C．保险单
D．保险条款
E．产品说明书、现金价值表
39．法律的重要性表现在（ ）。
A．法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人
B．法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有
C．法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分
D．法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系
E．法律规范有国家强制力保证实施
40．下列选项中，属于债券特征的有（ ）。
A．偿还性
B．保值性
C．安全性
D．收益性
E．流动性
