二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1．关于委托贷款的表述，错误的有( BCE )。[2016年6月真题]
A．借款人由委托人指定
B．委托贷款的风险由银行承担
C．银行确定贷款金额、期限、利率
D．银行作为受托人收取手续费
E．委托贷款的资金提供方必须是银行
【解析】委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
2．根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合( ABCE )特征的贷款。[2015年10月真题]
A．借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
B．贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
C．还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
D．专指对在建项目的再融资
E．借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人
【解析】根据《项目融资业务指引》第三条，项目融资是指符合以下特征的贷款：①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
3．下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有( BCDE )。[2015年10月真题]
A．董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动
B．监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责
C．股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D．信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”
E．银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等
【解析】B项，监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责；C项，董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；D项，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”；E项，高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。
4．按贷款期限划分，公司信贷可分为( ACD )。[2015年5月真题]
A．短期贷款
B．循环贷款
C．中期贷款
D．长期贷款
E．透支
【解析】按贷款期限划分，公司信贷可分为：①短期贷款，贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；②中期贷款，贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；③长期贷款，贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
5．商业银行公司信贷管理的原则包括( ABCDE )。[2013年6月真题]
A．全流程管理原则
B．实贷实付原则
C．协议承诺原则
D．贷放分控原则
E．诚信申贷原则
【解析】公司信贷管理的原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤实贷实付原则；⑥贷后管理原则。
6．根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(ACD )。[2009年6月题]
A．带有自动清偿性质
B．有利于经济的发展
C．以真实的商业票据为凭证作抵押
D．有利于满足银行资金的流动性需求
E．信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用
【解析】B项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。
7．根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有( ACD )。
A．中长期贷款利率实行一年一定
B．贷款展期，按合同规定的利率计息
C．短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
【解析】B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
8．以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( BC )。
A．自营贷款
B．委托贷款
C．特定贷款
D．银团贷款
E．辛迪加贷款
【解析】B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。
9．下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( BCDE )。
A．信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节
B．诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等
C．推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中
D．实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E．协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任
【解析】A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。
10．1949年，赫伯特·V．普罗克诺提出的预期收人理论所带来的问题不包括( ABD )。
A．银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
B．自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动
C．银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
D．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
E．由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险
【解析】AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。
11．在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为( ABCD )。
A．外资金融机构加快本地化业务发展
B．传统金融机构加快互联网化发展脚步
C．民营经济筹建银行获批
D．互联网巨头布局金融业
E．第三方支付已经完全替代传统支付业务
【解析】E项，第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格局。
12．( ABCDE )属于国内商业银行综合化服务的业务品种。
A．证券承销
B．企业并购
C．集合理财顾问
D．福利基金托管
E．出口硬通货应收款证券化
【解析】国内商业银行综合化服务的主要业务品种有：①财务顾问业务，包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问；②杠杆融资业务；③基金托管和资产证券化业务，主要包括福利基金托管、企业年金托管、社保基金托管、银行不良资产证券化、基础设施资产证券化、出口硬通货应收款证券化等。
13．以下属于跨境人民币业务优势的是( ABCDE )。
A．规避汇率风险
B．降低经营成本
C．享受出口退税
D．无需进行核销
E．便于财务核算
【解析】除ABCDE五项外，跨境人民币业务的优势还包括提高资金效率。
