第三章 银行主要业务
（一）负债业务 -- 存款，借款
存款是商业银行最主要的资金来源。2004.10.29 中国人民银行放开存款利率下限，贷款利率上限。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利，其他存款一律不计复利。存、贷等按年计息的，每年12月20日为结息日;按季计息的，每个季末的20日为结息日;活期储蓄存款，6月30日为结息日;利随本清的，存、贷款到期日为结息日。
1.中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
2.存款业务
人民币存款
·个人存款：定期存款——整存整取，整存零取，零存整取，
·存本取息：定活两便，个人通知（一天/七天），教育储蓄（50-2万）
·单位存款：单位活期存款、单位存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款
外币存款（美，欧，日，港，英镑，澳大利亚，加拿大，瑞士法郎，新加坡）
单位活期存款
基本存款账户（只能有一个，办理日常转账结算，现金收付）
一般存款账户（不得办理现金支取）
临时存款账户（设立临时机构，异地临时经营活动，注册验资，不得超过两年）
专用存款账户
3.借款业务
短期借款：同业拆借（无担保资金融通行为），证券回购，向中央银行借款上海银行间同业拆放利率，债券回购利率低于拆借利率
长期借款（发行普通，次级金融债券，混合资本债券，可转换债券）
