洗钱常见方式
① 借用金融机构
② 藏身于保密天堂
③ 使用空壳公司
④ 利用现金密集行业
⑤ 伪造商业票据
⑥ 走私
⑦ 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
⑧ 通过证券和保险业洗钱
2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》实施
金融机构的反洗钱义务
① 健全反洗钱内控制度
② 建立客户身份识别制度
③ 建立客户身份资料和交易记录保存制度
④ 大额交易和可疑交易报告制度
⑤ 开展反洗钱培训和宣传
大额交易：单笔或当日累计人民币交易20万以上或外币等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、汇款、现金票据解付，单位账户间单笔或当日累计人民币200万以上或外币等值20万美元以上的转账，个人账户间，以及个人与单位账户间单笔或当日累计人民币50万元或外币等值1万美元以上的款项划转
免予报告的交易：
① 同一金融机构开立的同一客户名下的定期续存、定活互转
② 自然人实盘外汇买卖交易中不同币种互转
③ 交易一方为党政机关、权力机关、行政、司法、军事，人民政协、人民解放军、武警部队的
④ 同业拆借、银行间债券市场交易
⑤ 金融机构在黄金交易所的黄金交易
⑥ 金融机构内部资金调拨
⑦ 国际金融组织和外国政府贷款转贷
⑧ 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
⑨ 金融机构发起的税收、错帐冲正、利息支付
违法反洗钱的处罚
纪律处分
① 未按规定建立反洗钱内控
② 未按规定设立反洗钱专门机构
③ 未按规定对职工进行反洗钱培训的
20万元到50万元、对董事、高级管理人员、直接责任人处1万到5万罚款：
未履行客户身份识别义务
① 未保存客户身份资料和交易记录
② 未报送大额、可疑交易报告的
③ 与身份不明客户进行交易或为其开匿名账户、假名账户的
④ 违法保密规定、泄露有关信息的
⑤ 拒绝、阻碍反洗钱检查的
⑥ 拒绝提供调查材料或提供虚假材料的
⑦ 以上情形若致使反洗钱结果发生的，处50万到500万罚款、对董事、高级管理人员、直接责任人处5万到50万罚款
