二、客户分析：
(一)收集客户信息
1 客户信息分类：
① 定量和定性：教材148页表6-1
② 财务信息和非财务信息
非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。
2 客户信息收集方法：
① 初级信息收集方法：
面谈;数据调查表
② 次级信息收集方法
从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。
(二)客户财务分析：
1个人资产负债表 教材140页表6-2
净资产(所有者权益)= 资产 – 负债
2现金流量表：教材141页表6-3
盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出
3未来现金流量表
① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入。
常规性收入一般在上一年的基础上预测其变化即可，而临时性收入应该根据客户的具体情况进行重新估价。
② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出
首先要考虑通货膨胀因素
3、客户风险特征和其他理财特性分析：
(三)客户风险特征和理财特性分析：
1客户风险特征：三个方面构成
(1) 风险偏好;
反映客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
(2) 风险认知度;
反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。
(3) 实际风险承受能力：
反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。
风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵
|
风险矩阵 |
风险能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
|
风险态度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
|
低 |
货币70% |
|||||
|
中低 |
债券50% |
|||||
|
中 |
债券40% 股票50% |
|||||
|
中高 |
||||||
|
高 |
股票90% |
2其他理财特征：
(1) 投资渠道偏好
(2) 知识结构
(3) 生活方式
(4) 个人性格
(四)客户理财需求和目标分析：
教材148页表6-9
短期目标：休假、购置新车、存款等;
中期目标：子女的教育储蓄、按揭买房等;
长期目标：退休、遗产等
客户可能提出的其他要求：
(1) 收入的保护：如预防失去工作能力而造成的生活困难
(2) 资产的保护：如财产保险
(3) 客户死亡情况下的债务减免
(4) 投资目标与风险预测之间的矛盾
【例题】次级信息的收集方法有()
A 客户访谈
B 平日工作中积累，建立数据库
C 数据调查表
D 客户沟通
【例题】客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 (x)
【例题】来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A 自我吹嘘
B 目标缺失
C被动接受
D自我设防
【例题】下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()
A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额
D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少
E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加
相关链接：
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
模拟演练：
2011银行从业资格《个人理财》章节习题汇总
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题汇总
