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第三章 理财投资市场概述
考点1 金融市场的概念和特点
1．金融市场的概念
金融市场的概念是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融市场包括如下三层含义：
(1)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)金融市场包含了金融资产的交易机制．其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
实现资金融通的两种方式：直接融资和间接融资。直接融资：资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具筹集资金；间接融资：资金的盈缺转移通过银行等金融机构实现。
2．金融市场的特点
金融市场主要有以下特点：
(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式．在市场机制作用下．不同市场的利率将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富裕方，往往也是资金的供应者。但是，当企业有闲置资金的时候，这时它成了资金的供应者，而家庭或个人可能成为资金的需求者。
考点2 金融市场构成要素
按照金融市场的构成要素分类，金融市场包括主体、客体、中介和监管机构。
(1)金融市场的主体：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体．包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人(家庭)。
(2)金融市场的客体：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
(3)金融市场的中介：在资金融通过程中．中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
(4)监管机构。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式。
考点3 金融市场功能
金融市场主要有以下几种功能：
(1)资金融通集聚功能。 (2)财富投资和避险功能。 (3)交易功能。 (4)优化资源配置功能。 (5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。
考点4 有形市场和无形市场、发行市场和流通市场
1．有形市场和无形市场
按照金融交易的场地和空间划分。金融市场分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的场所，典型的有形市场是交易所。无形市场无集中固定的场所，通过电信工具和网络实现交易。
与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：
(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长。不是集中、固定的。(4)交易的种类多。
2．发行市场和流通市场
按照金融工具发行和流通特征。将金融市场划分为发行市场和流通市场。
考点5 货币市场和资本市场
1．货币市场和资本市场的定义
货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
2．货币市场和资本市场的特征
货币市场特征：
(1)期限短、流动性高。以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。
(2)低风险、低收益。期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具风险低，收益率低。
(3)交易量大、交易频繁。
资本市场特征：
(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。
(2)风险大、收益较高。融资期限长，市场价格易波动，风险大。
考点6 直接融资市场和间接融资市场
1．直接融资市场
直接融资的特征：(1)直接性。 (2)分散性。 (3)差异性较大。(4)部分不可逆性。 (5)相对较强的自主性。
2．间接融资市场
间接融资的特征：(1)间接性。(2)相对的集中性。(3)信誉的差异性较小。(4)具有可逆性。(5)融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁，由金融机构决定。
