9.1.2 审贷分离
1.审贷分离的含义
将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离， 分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度
（2）审贷分离的意义
审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。
信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；
信贷审查人员相对固定， 有利于提高专业化水平， 实现专家审贷
审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、 提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。
2. 审贷分离的一般操作规程
（1）审贷分离的形式（3）
①岗位分离②部门分离③地区分离
（2）信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分（了解各岗位具体职责）
①信贷业务岗职责
②信贷审查岗职责
（3）审贷分离实施要点
①审查人员与借款人原则上不单独直接接触
②审查人员无最终决策权
贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节， 不应成为贷款审批流程的终点。
③审查人员应真正成为信贷专家
④实行集体审议机制
贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（判断）
⑤按程序审批
【例题】（2009年真题）在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括（ ）。
A．部门分离 B . 级别分离
C．地区分离 D . 岗位分离
E．阶段分离
【解析】银行业金融机构应按照申贷分离原则，在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括：
（1）岗位分离。（2）部门分离。（3）地区分离。故答案为ACD
