2015年银行业初级资格考试公司信贷章节考点及讲解（第九章）

9.3.2 授信额度的决定因素

①企业的需求

②客户的还款能力。 这主要取决于客户的现金流

③借款企业对借贷金额的需求。

④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。

⑤贷款组合管理的限制

⑥银行的客户政策

⑦关系管理因素

其中前两个因素需要银行借贷部门进行精细的分析

9.3.3 授信额度的确定流程

①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论， 以及借贷理由分析， 分析借款原因和借款需求

②如果通过评估借款原因， 明晰了短期和长期借款存在的理由， 在一些情况下， 长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。

③评估借款企业可能产生的特殊情况

④辨别和评估关键的宏观、 行业和商业风险， 以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

⑤进行偿债能力分析

⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度， 包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。