10.2 贷款的发放
10.2.1贷放分控
1.贷放分控概述
银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节， 分别进行管理和控制， 以达到降低信贷业务操作风险的目的。 贷放分控中的 “贷”， 是指信贷业务流程中贷款调查、 贷款审查和贷款审批等环节。 “放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。
2. 贷放分控的操作要点
（1）设立独立的放款执行部门
独立于前台营销部门， 以避免利益冲突。 独立于中台授信审批部门。
（2）明确放款执行部门的职责
①审核银行内部授信流程的合法性、 合规性、 完整性和有效性。
②核准放款前提条件。
·审核合规性要求的落实情况。
·审核限制性条款的落实情况
·核实担保的落实情况。
· 审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况
· 审核资本金同比例到位的落实情况。
· 审核申请提款金额是否与项目进度相匹配
· 审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
（3）建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
【预测例题】目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题包括（ ）。
A . 合同不合规不完备
B . 合同签署审查不严
C . 签约过程违规操作
D . 履行合同监管不力
E . 合同诉讼时效超时
【答案解析】目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题可以概括为五个方面，具体体现在以下方面：（1）合同不合规不完备；（2）合同签署审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力； （5）合同诉讼时效超时。故本题答案是ABCDE
