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第 1 题：下列属于自用性资产的有（）
A.自用房
B.空置的房产
C.用于度假的房产
D.艺术品收藏
E.私家车
答案：ABCDE
解题思路：自用性资产可包括增值型的资产，譬如自用住房，空置或者用于度假（不产生收入）的房产，艺术品收藏等，自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其适用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 家庭资产和负债的分类。
第 2 题：家庭收支管理状况的分析包括（）。
A.收支盈余情况分析
B.财务自由度分析
C.收入支出结构分析
D.应急能力分析
E.储蓄支配的状况分析
答案：ABCDE
解题思路：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析 。
本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭收支状况的分析。
第 3 题：家庭债务管理状况分析包括（）
A.家庭资产负债率分析
B.融资比率分析
C.负债结构分析
D.偿债能力分析
E.应急能力分析
答案：ABCD
解题思路：家庭债务管理状况分析包括家庭资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析、偿债能力分析。
本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭债务管理状况的分析。
第 4 题：（）是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.选择风险管理技术
答案：B
解题思路：风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 风险管理的基本概念。
第 5 题：保险的相关要素包括（）
A.保险合同
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.受益人
答案：ABCDE
解题思路：保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的相关要素。
第 6 题：保险的基本原则包括（）
A.最大诚信原则
B.保险利益原则
C.补偿原则及派生原则
D.近因原则
E.有利于被保险人和受益人的解释原则
答案：ABCDE
解题思路：保险的基本原则包括：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的基本原则。
第 7 题：保险合同的有偿性主要体现在（）
A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价
B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任
C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障
D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行
E.投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款
答案：AB
解题思路：保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险合同及特征。
第 8 题：按保险期限可将人身意外伤害保险分为（）
A.1 年期意外伤害保险
B.极短期意外伤害保险
C.多年期意外伤害保险
D.短期意外伤害保险
E.10 年期意外伤害保险
答案：ABC
解题思路：按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1 年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 人身意外伤害保险。
第 9 题：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为（）。
A.意外险+定期寿险+医疗险
B.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
C.重疾险+住院险+津贴型保险
D.意外伤害险+意外医疗保险
答案：C
解题思路：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为重疾险+住院险+津贴型保险。
本题考查的重点：教材的第二章第四节： 家庭寿险保障规划。
第 10 题：以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。
A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大
B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大
C.教育成本不断升高
D.中国家庭对子女教育越来越重视
答案：A
解题思路：职业教育在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大。本题考查的重点：教材的第三章第一节： 教育投资规划的重要性。
第 11 题：短期教育投资规划工具主要包括（）。
A.学校学生贷款
B.企业奖学金
C.国家助学金贷款
D.公积金贷款
E.商业助学贷款
答案：ACE
解题思路：短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 短期教育投资规划工具。
第 12 题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。
A.教育金信托
B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助
D.教育保险
E.基金产品
答案：BC
解题思路：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 长期教育投资规划工具。
第 13 题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金短缺
答案：B
解题思路：教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：
1.确定教育目标
2.计算教育资金需求
3.计算教育资金缺口
4.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合
5.教育投资规划的跟踪与执行。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划的流程。
第 14 题：以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。
A.何时出国
B.出国后是选择公立学校还是私立学校
C.选择在哪个国家接受教育
D.出国后选择什么专业
答案：D
解题思路：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国：高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。以上三点是在决定出国留学前必须考虑的问题，这关系着家庭教育投资规划的目标，这将会在本章第四节进行详细分析。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划具体步骤分析。
第 15 题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是（）。
A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡
B.工作时长不同带来的财富累积数量的区别
C.退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少
D.客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担
答案：D
解题思路：于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。
本题考查的重点：教材的第四章第二节： 退休年龄。
第 16 题：今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6%，通胀率 3%。如果张先生的预期寿命分为 80 岁，目前所需筹集的养老金为（）万元。
A.115.8639
B.106.1865
C.86.5892
D.126.2564
答案：A
解题思路：当通货膨胀率为 3%，投资收益率为 6%时，
实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%预期寿命为 80 岁，客户退休后 20 年的总支出折现到 60 岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（万元）退休总开支从 60 岁时点折算到 50 岁时点，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（万元）即预期寿命为 80 岁时，王先生需要筹集 115.8639 万元养老金。
本题考查的重点：教材的第四章第二节： 寿命延长。
第 17 题：在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
A.越高 ； 越高
B.越低 ； 越低
C.越高 ； 越低
D.越低 ； 越高
答案：A
解题思路：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。
本题考查的重点：教材的第四章第二节： 通货膨胀率。
第 18 题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。
A.有助于了解未来生活品质的要求
B.了解享受退休生活的时间
C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D.了解未来退休的时间
E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
答案：CE
解题思路：了解现有资产状况包括两个方面：
一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。
本题考查的重点：教材的第四章第二节： 现有资产状况。
第 19 题：一个完整的退休规划，包括的内容有（）。
A.工作生涯设计
B.自筹养老金的部分储蓄设计
C.现有资产的计算
D.退休养老资金缺口估算
E.退休后生活设计
答案：ABDE
解题思路：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。
本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划的流程。
第 20 题：退休规划步骤分析包括的内容有（）。
A.计算资金需求和退休收入
B.计算资金缺口
C.退休规划的执行和跟踪
D.确定退休目标
E.制定退休规划
答案：ABCDE
解题思路：退休规划步骤分析包括：（一）确定退休目标（二）计算资金需求和退休收入（三）计算资金缺口（四）制定退休规划（五）退休规划的执行和跟踪。
本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划步骤分析。
第 21 题：我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是（）。
A.意外伤害险
B.生育保险
C.医疗保险
D.住房公积金
E.养老保险
答案：BCE
解题思路：我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
本题考查的重点：教材的第四章第四节： 基本养老保险的资金筹集与发放。
第 22 题：关于投资组合相关计算公式表达不正确的是（）。
A.名义收益率=（1+实际收益率×1+预期通货膨胀率）-1
B.实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率（名义收益率）与通货膨胀率之差。
C.实际收益率=（1+名义收益率）/（1+预期通货膨胀率）-1
D.必要收益率=无风险收益率-风险收益率
答案：D
解题思路：必要收益率=无风险收益率+风险收益率。
本题考查的重点：教材的第五章第二节： 投资组合理论。
第 23 题：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（ ）之间的关系。
A.平均数
B.方差
C.协方差
D.标准差
答案：D
解题思路：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。
本题考查的重点：教材的第五章第二节： 资本资产定价模型。
第 24 题：假设债券的价格为 180 元，票面利率为 5%，票面价值为 150 元，那么即期收益率为（ ）。
A.5%
B.4.17%
C.6.2%
D.5.5%
答案：B
解题思路：即期收益率=（150x5%）/180=4.17%。
本题考查的重点：教材的第五章第三节： 债券分析。
第 25 题：投资组合业绩最常用的评价方法主要有（ ）。
A.直接比较法
B.历史资料研究法
C.风险调整系数评价法
D.主要指标法
E.参数法
答案：AC
解题思路：投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法、2.风险调整系数评价法。
本题考查的重点：教材的第五章第三节： 投资组合业绩的评价。
