四、金融监管体制

　　(一)金融监管体制的含义与分类

　　掌握金融监管体制的概念：金融监管体制是指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。

　　熟悉金融监管体制的分类：

　　1.从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，分为以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制。

　　(1)以中央银行为重心的监管体制

　　以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表，美联储是一一家能够同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。属于这一类型的还有法国、印度、巴西等国家。

　　(2)独立于中央银行的综合监管体制

　　在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券业和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特作用。德国是其中的典型代表。此外还有英国、日本、韩国。

　　【例题·单选题】(2004年)下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是( )。

　　A.美国

　　B.英国

　　C.德国

　　D.韩国

　　[答案]A

　　2.从监管客体的角度来分，分为统一(综合)监管体制和分业监管体制

　　(1)统一(综合)监管体制

　　这是指将金融业作为一个整体进行监管。英国是其中的典型。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国。

　　(2)分业监管体制

　　对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。该体制与金融业分业经营有关。当前，由于仍然实行分业经营体制、金融发展水平不高，金融监管能力不足，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制。

　　【例题·单选题】近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了( )。

　　A.竞争加剧趋势

　　B.全球化趋势

　　C.分业经营趋势

　　D.混业经营趋势

　　[答案]D

　　(二)我国的金融监管体制演变

　　熟悉我国金融监管体制的演变：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

　　掌握我国金融监管体制的特点：现在，我国采用独立于中央银行的分业监管体制(独立于中国人民银行的由银监会、证监会和保监会组成的分业监管体制)。

　　在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用——维护金融稳定。维护金融稳定主要包括：(1)作为后贷款人在必要时救助高风险金融机构;(2)共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险;(3)由国务院建立监管协调机制。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权，包括直接检查监督权、建议检察权和在特定情况下的全面检查监督权。

　　【例题1·单选题】(2004年)根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是( )。

　　A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

　　B.中国人民银行指导其他金融监管机构

　　C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权

　　D.中国人民银行不再具有金融监管职能

　　[答案]C

　　【例题2·单选题】2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，并明确赋予中国人民银行在金融监督管理方面拥有监督检查权。这表明( )。

　　A.我国的金融监管工作仍然以中国人民银行为核心

　　B.中国人民银行对其他金融监管机构处于超然领导地位

　　C.中国人民银行在金融监管中依然发挥独特作用

　　D.中国人民银行不再具有金融监管职能

　　[答案]C

　　【例题3·多选题】(2007年)当前我国金融监管体制的特征有( )。

　　A.独立于中央银行

　　B.以中央银行为重心

　　C.单一全能型

　　D.综合监管

　　E.分业监管

　　[答案]AE