第三节 金融监管理论

(一)金融监管的概念

1、金融监管的定义：金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

2、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。

(1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。

(2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。

(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

3、金融监管的意义

(二)、金融监管的一般性理论

1.公共利益论

(1)源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。

(2)观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

2.保护债权论

观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。

存款保险制度就是这一理论的实践形式。

3.金融风险控制论

这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。

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