第十一章　金融监管及其协调

　　考试目的：

　　通过本章的学习，测试应考人员是否掌握金融监管体系的架构和金融监管的主要内容，是否掌握为何和如何在金融监管中进行国内和国际协调，并能够认识和把握国内外金融监管的现实运作与发展态势。

　　节　金融监管概述

　　考试内容：

　　金融监管的涵义、目标和原则。

　　金融监管的一般理论。

　　金融监管体制模式。

　　我国金融监管的历史演进及不同阶段的特征。

　　一、金融监管的涵义、目标与原则

　　(一)金融监管的涵义

　　金融监管属于管制的范畴。管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

　　(二)金融监管的目标

　　，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。

　　第二，减少金融风险，确保经营的安全。

　　第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。

　　(三)金融监管的基本原则

　　金融监管的基本原则主要有以下六点：

　　1.监管主体独立性原则

　　监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

　　2.依法监管原则

　　在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。

　　3.外部监管与自律并重原则

　　4.安全稳健与经营效率结合原则

　　保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

　　5.适度竞争原则

　　促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

　　6.统一性原则

　　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。

　　(四)金融监管的作用

　　金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。

　　，维护信用、支付体系的稳定。

　　第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。

　　第三，保证金融机构依法经营。

　　第四，促进金融机构之间的公平竞争。

　　第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。

　　二、金融监管的理论

　　(一)公共利益论

　　该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。

　　(二)特殊利益论

　　(三)社会选择论

　　从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。

　　(四)经济监管论

　　国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。

　　三、金融监管体制模式

　　四、我国金融监管的发展

　　以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为五个阶段：

　　(一)阶段：1984年以前

　　在改革开放之前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了“大一统”的国家金融体系，中国人民银行作为国家银行，并于1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融监督和服务。

　　(二)第二阶段：1984--1991年

　　1983年9月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，确立了中国人民银行的性质与地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是领导和管理全国金融事业的国家机关，主要用经济办法对各金融机构进行管理。1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构。

　　(三)第三阶段：1992--1997年

　　1992年10月，中国证监会成立。

　　(四)第四阶段：1998--2002年

　　1998年11月18日，中国保险业监督管理委员会(简称中国保监会)成立，负责监管全国商业保险市场。

　　(五)第五阶段：2003年至今

　　2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监督管理职责。

　　【单选题】金融监管的适度竞争原则是指在市场经济条件下，必须保持(　)的适度竞争，使金融体系能以合理的成本提供良好的金融服务。

　　A.金融监管机构间

　　B.金融机构间

　　C.商业银行间

　　D.投资银行间

　　『正确答案』B

　　【多选题】金融监管的目标为(　)。

　　A.贯彻执行国家的金融法令和政策

　　B.维护金融业的安全与稳定

　　C.调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行

　　D.维护公众在金融业的正当利益

　　E.维持货币稳定，促进国民经济稳定增长

　　『正确答案』ABCDE

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