考点八　我国的金融改革与金融创新
(一)我国的金融创新
1．金融管理制度的发展与创新
我国金融管理制度的创新具体表现在：
(1)金融监管制度和模式的创新
(2)对金融机构的管制有所放松，更趋于市场化
①1998年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。
②对混业经营从低层面的尝试到高层面的启动。
③1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。
2．金融市场的发展与创新
(1)票据市场
(2)同业拆借市场
1996年1月，全国统一的资金拆借市场成功地实现了一级交易网络联网试运行，生成了全国统一的同业拆借加权平均利率并对外公布，使我国的同业拆借市场从此得以发展并规范运行。
(3)证券市场
①1981年，政府发行了文化大革命以来次长期国债。
②1990年在上海、深圳设立两个证券交易所，实现股票上市交易。
③2006年启动了股权分置改革，社保基金也已被批准人市。
(4)黄金市场
2002年10月，封闭了50多年的黄金市场开市，这将使我国黄金产业格局发生重大改变，对金融业产生重要影响。
(5)金融期货市场
2006年9月，中国金融期货交易所在上海成立。
3．金融交易技术的发展与创新
(1)银行联行业务的创新
2002年，在政府的大力推动下，中国银联公司在上海成立，建立起跨行交换网络。
(2)电子银行业务从无到有，开展迅猛．
1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为我国网络银行业务的市场导引者。
(二)我国金融创新的展望
1．制约我国金融创新的因素
(1)金融体制仍然僵化，金融业缺乏足够的独立性，行政干预不时再现，金融制度创新受到压抑。
(2)利率的市场化程度不高，利率机制缺乏弹性。
(3)金融市场不完整。
(4)金融创新的环境不够理想。
(5)科技水平及通讯业的发达程度在一定程度上制约了金融创新的发展。
【例15·多选题】制约我国金融创新的因素有（　　）。
A．金融企业缺乏足够的独立性
B．利率的市场化程度不高
C．金融市场的不完整性和创新环境不够理想
D．国际信用体系完整但不支持我国市场
E．科学技术的发达程度不够高
【答案】ABCE
【解析】本题考查制约我国金融创新的因素。
2．我国金融创新的新发展
2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑的文件。这是我国发布的个规范金融创新的文件。
该文件的主要内容包括：
(1)明确了金融创新的含义。
(2)明确了金融创新的基本原则。
主要有：坚持合法合规的原则；坚持公平竞争原则；坚持充分尊重他人知识产权的原则；坚持控制风险、服务客户、积极竞争的原则；坚持遵守道德、维护消费者和投资者利益的原则；坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。
(3)明确了金融创新的运行机制。
(4)明确了金融创新的风险管理工作。
(5)明确了客户利益保护应该做的工作。
(6)明确了中国银监会对金融创新的监管职责及监管内容。

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