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第三节　金融监管概述

一、金融监管的含义和目标

1．金融监管的含义

金融监管属于管制的范畴，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出标准，对金融机构的经营行为实施有效约束确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

2．金融监管的目标

金融监管的目标主要有：

①实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一；

②减少金融风险，确保经营的安全；

③实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。

3．我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标

贯彻执行国家的金融法令和政策；维护金融业的安全与稳定；调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行；维护公众在金融业的正当利益；维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。来源233网校

二、金融监管的基本原则

金融监管的基本原则主要有以下六点：

①监管主体独立性原则。监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

②依法监管原则。

③外部监管与自律并重原则。

④安全稳健与经营效率结合原则。保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

⑤适度竞争原则。

⑥统一性原则，是指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。

【例9.12】下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（    ）。

A．监管主体的盈利性

B．监管主体的自律性

C．监管主体的独立性

D．监管主体的合规性

【答案】C

【解析】金融监管的基本原则主要有以下六点：①监管主体独立性原则；②依法监管原则；③外部监管与自律并重原则；④安全稳健与经营效率结合原则；⑤适度竞争原则；⑥统一性原则。

三、金融监管的理论

金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有以下几种：

1．公共利益论

该理论认为自由的市场机制不能带来资源的优配置，需要作为社会公共利益代表的政府在不同程度上介入经济过程，通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。

2．特殊利益论

特殊利益论认为政府管制仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。

3．社会选择论

社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的。

四、我国金融监管的发展阶段及各自的特征

我国的金融监管是伴随着金融业改革的深入，逐步发展起来的。以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为五个阶段，各阶段的特征如下：

1．1984年以前

这期间，中国没有现代意义上的金融监管。

2．1984～1991年

1983年，确立了中国人民银行的性质与地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是领导和管理全国金融事业的国家机关。中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构。

3．1992～1997年

1992年10月，中国证监会成立，分业经营、分业管理体制初现雏形。

4．1998～2002年

1998年11月18日，中国保险业监督管理委员会正式成立，形成了中国人民银行、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会分别对银行业、证券业和保险业分业监管的金融监管体制。

5．2003年至今

2003年3月4月28日，中国银监会正式对外挂牌。随着证监会、保监会、银监会相继成立，2003年“一行三会”的分业监管体制终形成。同时，金融监管协调机制建设稳步推进，按照国务院要求，2013年8月人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局建立了金融监管协调部际联席会议制度。

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