考点五　安装工程保险
(一)安装工程保险的特点
安装工程保险，是与建筑工程保险一起发展起来的一种综合性的工程保险业务，但与建筑工程保险比较，又有其明的特点。
(1)以安装项目为主要承保对象。
(2)安装工程在试车、考核和保证阶段风险。
(3)承保的风险较多是人为风险。
【例17·多选题】与建筑工程保险相比，安装_T-程保险的特点有（　　）。
A．以安装项目为主要承保对象
B．安装工程在试车、考核和保证阶段风险
C．涉及较少的利益关系人
D．承保的风险较多是人为风险
E．承保的是政策风险
【答案】ABD
【解析】本题考查安装工程保险的特点。
(二)安装工程保险的适用范围
安装工程保险的保险责任主要是承保安装工程项目在安装期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任的保险。
(三)安装工程保险的保险标的和保险金额
安装工程保险的物质损失部分包括以下五项内容，下述五项保险金额之和即构成物质损失部分的总保险金额。
(1)安装项目。这是安装工程险的主要保险标的。安装项目的保险金额一般按安装合同总金额确定，待工程完毕后再根据完毕时的实际价值调整。
(2)土木建筑工程项目。土木建筑工程项目的保险金额应为该工程项目建成时的价格，包括设计费、材料设备费、施工费、运杂费、保险费、税款及其他有关费用等。这些项目不在安装工程内，但可在安装工程内附带投保。其保险金额不得超过整个安装工程保额的20％；超过20％时，则按建筑工程保险费率计保费；超过50％，则需单独投保建筑工程险。
(3)场地清理费。保险金额由投保人自定，并在安装工程合同价外单独投保。对于大工程，一般不超过工程总价值的5％；对于小工程，一般不超过工程总价值的10％。
(4)为安装工程施工用的承包人的机器设备。其保险金额按重置价值计算。
(5)所有人或承包人在：f地上的其他财产。保额按重置价值计算。
【例18·单选题】土木工程建筑项目可在安装工程内附带投保，但其保险金额超过整个安装工程保额的（　　）时，则按建筑工程保险费率计保费。
A．10％
B．20％
C．30％
D．50％
【答案】B
【解析】土木工程建筑项目的保险金额超过整个安装工程保额的20％，则按建筑工程保险费率计保费。
(四)安装工程保险的保险责任和责任免除
1．保险责任
(1)物质部分的保险责任
安装工程保险物质部分的保险责任除与建筑工程保险的部分相同外．一般还包括：①安装工程出现的超负荷、超电压、碰线、电弧、走电、短路、大气放电及其他电气引起的事故；②安装技术不善引起的事故。
安装工程保险物质部分的保险责任具体有以下几方面：
①在保险期限内，保险单列明的工地范围内的保险财产，责任免除之外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损失，保险人均予负责赔偿。
②保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，保险人也予以负责。
③保险人对每一保险项目的赔偿责任均不得超过一定的赔偿限额。

(2)第三者责任部分的保险责任

安装工程第三者责任险的保险责任与建筑工程第二三者责任险的基本相同。
2．责任免除
(1)物质部分的责任免除
建筑工程保险将设计错误造成的损失一概除外，而安装工程保险对设计错误本身的损失除外，对由此引起的其他保险财产的损失予以负责。
保险人对下列各项不负责赔偿：
①因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。
②由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失。
③施工用机具、设备、机械失灵造成本身的损失。
④自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用。
⑤维修保养或正常检修的费用。
⑥档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失。
⑦盘点时发现的短缺。
⑧领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。
⑨除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失。
⑩除非另有约定，在保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书，或验收合格，或实际占有，或已经使用，或已经接收的部分。
(2)第三者责任部分的责任免除
安装工程第三者责任险的责任免除与建筑工程第三者责任险的责任免除相同。
(3)总责任免除
安装工程保险物质损失部分和第三者责任部分的共同责任免除主要有以下内容。
①战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任。
②被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起任何损失、费用和责任。
③核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任。
④大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任。
⑤工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。
⑥罚金、延误、丧失合同及其他后果损失。
⑦保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
(五)安装工程保险的费率
安装工程保险的费率主要有以下各项组成：
①安装项目、土木建筑工程项目、所有人或承包人在工地上的其他财产及清理费，为一个总费率，整个工期实行一次性费率。
②试车，为一个单独费率，是一次性费率。
③保证期，实行整个保证期一次性费率。
④各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率。
⑤安装、建筑用机器、装置及没备，为单独的年费率。
⑥第三者责任险，实行整个工期一次性费率。
【例19·多选题】安装工程保险的费率主要由下列各项组成（　　）。
A．试车，为一个单独费率，是一次性费率
B．保证期，实行整个保证期一次性费率
C．安装、建筑用机器、装置及设备，为单独的年费率
D．第三者责任险实行整个工期一次性费率
E．各种附加保障增收费率，为单独的年费率
【答案】ABCD
【解析】选项E应该是各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率。
(六)安装工程保险的保险期问
安装工程保险的保险期间包括从开工到完工的全过程，由投保人根据需要确定。与建筑工程保险相比，安装工程保险项下多了试车保险期间的保险责任。

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