第三节 国内货物运输保险
一、国内货物运输保险的概念与种类
1．国内货物运输保险的概念
国内货物运输保险是以国内运输过程中的货物作为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时给予经济补偿的一种财产保险。
2．国内货物运输保险的种类
国内货物运输保险主要有如下分类：
①按运输工具的不同，可分为水上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险、特种货物运输保险。
②按运输方式不同，可分为直运货物运输保险、联运货物运输保险、集装箱运输保险。
二、国内水路、陆路货物运输保险
1．定义
国内水路、陆路货物运输保险是以国内水路、陆路运输过程中的各类货物为保险对象，保障货物在运输过程中发生灾害事故造成损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险业务。
2．保险责任和责任免除
（1）国内水路、陆路货物运输保险的保险责任
我国国内水路、陆路货物运输保险责任分为基本险和综合险两种。
①基本险的保险责任
a．因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；
b．由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；
c．在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；
d．按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损（仅限于水路货运）的费用；
e．在发生上述火灾事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的直接而合理的费用。
②综合险的保险责任
a．因受震动、碰撞、挤压而造成碎破、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失；
b．液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失；
c．遭受盗窃或承运人责任造成的整件提货不着的损失；
d．符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。
（2）国内水路、陆路货物运输保险的责任免除
①战争、军事行为、扣押、罢工、哄抢和暴动。
②核事件或核爆炸；被保险货物本身的缺陷或自然损耗以及由于包装不善所致的损失。
③被保险人的故意行为或过失。
④其他不属于保险责任范围的损失。
3．保险期限
国内水路、陆路货物运输保险的保险责任起讫期限为：于签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上该物的露的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。
4．保险金额及保险费
国内水路、陆路货物运输保险的保险金额按货价加运杂费、保险费计算确定。
货物运输保险的费率制订要考虑以下几个因素：①运输方式；②运输工具；③运输途程；④货物的性质；⑤保险险别。
5．赔偿处理
进行赔偿处理时，应注意以下几个方面：
①按货价确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价计算赔偿；按货价加运杂费确定保险金额的，保险人则根据实际损失按起运地货价加运杂费计算赔偿。
②保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用，应分别计算。
③代位求偿。
④残值折归被保险人，并从赔偿中扣除。
⑤被保险人从获悉遭受损失的次日起，如经过两年不向保险人申请索赔，不提供必要的单证，或者不领取应有的赔款，则视为自愿放弃权益。
三、国内航空货物运输保险
1．国内航空货物运输保险的概念
国内航空货物运输保险是以国内航空运输过程中的各类货物为保险对象，保险货物在运输过程中发生灾害事故而造成损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险。
2．国内航空货物运输保险的保险责任范围
（1）国内航空货物运输保险的保险责任
①由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（在3个月以上）、在危难中发生卸载以及遭受恶劣气候或其他风险事故发生抛弃行为所造成的损失；
②被保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失；
③被保险货物受震动、碰撞或压力而造成的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此引起包装破裂而造成的损失；
④属液体、半流体或者需要用液体保藏的被保险货物，在运输中受震动、碰撞或压力致使容器（包括封口）损坏发生渗漏而造成的损失，或用液体容器保藏的货物因液体渗漏而致保藏货物腐烂的损失；
⑤被保险货物因遭受偷窃或者提货不着的损失；
⑥装货、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋造成的被保险货物的损失。
（2）国内航空货物运输保险的责任免除
①战争或军事行动；
②由于被保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善或者属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失；
③托运人或被保险人的故意行为或过失；
④其他不属于保险责任范围内的损失。
3．国内航空货物运输保险的保险期限
根据保险条款的约定：“保险责任自被保险货物经承运人收讫并签发航空货运单注明保险时起，至空运抵目的地的收货人当地的仓库或储存处所时终止。被保险货物空运至目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多以承运人向收货人发出到货通知以后的15天为限。”
4．国内航空货物运输保险的保险费率
航空货物运输保险从被保险货物的特性出发，将各种货物分为一般物质、易损物质和特别易损物质三类，同时相应规定了三个不同档次的费率。
5．国内航空货物运输保险的保险金额及赔偿处理
国内航空货物运输保险的保险金额的确定与国内水路、陆路运输货物保险相同；国内航空货物运输保险的赔偿处理规定与国内水路、陆路货物运输保险大体相同，在此不再详述。
四、国内铁路包裹运输保险
1．定义
国内铁路包裹运输保险是以国内铁路运输过程中的包裹行李及快件商品为保险对象，当保险包裹行李及快件商品在运输过程中发生灾害事故损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险。
2．保险责任范围
（1）国内铁路包裹运输保险的保险责任
①因车辆出轨、隧道坍塌所造成的损失。
②因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩所造成的损失。
③在装货、卸货时发生意外事故所造成的损失。
④保险包裹、行李因遭受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损失，以及由此而引起包装破裂的损失。
⑤保险包裹因遭受偷窃或者提货不着的损失。
⑥凡属液体、半流体或者需要用液体容器保藏的保险包裹、行李及快件商品，在运输途中因震动、碰撞或挤压致使所装容器（包括封口）损坏发生渗漏而造成的损失。
⑦在装、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及突然性的雨淋所造成的损失。
⑧发生上述责任范围内的灾害事故时，因施救和保护包裹而支付的合理费用。
（2）国内铁路包裹运输保险的责任免除
①战争或军事行动。
②由于包裹本身的缺陷、霉烂、变质或自然损耗，运输延迟所造成的损失或费用，以及属于托运人不遵守货物运输规章所造成的损失。
③托运人或被保险人的故意或过失行为所造成的损失。
④自理自用的保险包裹由于遭受盗窃的损失。
3．责任起讫
国内铁路包裹运输保险的责任起讫是以一次运程来计算的，从托运的包裹在承运人收讫并签发包裹货运单注明保险时起责任开始，至抵达目的地交付托运人或收货人时责任终止。
4．保险金额与保险费
包裹、行李的保险金额，可按所托运的包裹、行李的实际价值由被保险人自行确定；快件商品的保险金额，可按货物进价加上运杂费或者按目的地销售价确定。
5．赔偿处理
（1）索赔
被保险人向保险公司申请赔偿时，必须提供以下单证：包裹货运单、发票、保险凭证、装箱单、包裹运输事故签证、物资损失清单、救护保险包裹所交出合理费用的单据。
（2）理赔
保险公司在接到被保险人的索赔申请及有关单证后，要迅速核定应否赔偿。
