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2010年中级经济师考试经济基础知识精讲班教辅(18)

来源:233网校 2010-06-29 08:31:00

  三、金融监管理论

  (一)金融监管的含义(掌握)

  金融监管或称金融监督管理,是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

  金融监管首先是从对银行的监管开始的,这和银行的一些特性有关。(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

  (二) 金融监管的一般性理论

  要求:掌握金融监管的一般性理论;熟悉各个理论的基本观点。

  1.公共利益论

  源于20世纪30年代美国经济危机,并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

  2.保护债权论

  存款保险制度就是这一理论的实践形式。

  3.金融风险控制论

  这一理论源于“金融不稳定假说”。

  4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

  【例题1·单选题】源于20世纪30年代美国经济危机,并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。

  A.公共利益论

  B.保护债权论

  C.金融风险控制论

  D.金融脆弱论

  [答案]A

  【例题2·单选题】(2007年)监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。

  A.金融风险控制论

  B.信息不对称论

  C.保护债权论

  D.公共利益论

  [答案]D

  【例题3·多选题】金融监管的一般性理论有( )。

  A.公共利益论

  B.保护债权论

  C.金融风险控制论

  D.市场失灵理论

  E.信息不对称理论

  [答案]ABC

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