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2010年中级经济师考试金融辅导:金融机构与金融制度(2)

来源:233网校 2010-07-01 08:41:00

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  第二节 金融制度

  考试内容:

  金融制度的涵义和构成要素。

  中央银行制度、专业化和综合化银行制度、政策性金融制度,金融监管制度及国际金融监管制度。

  金融制度的概念

  中央银行制度(组织形式、资本组成)

  商业银行制度(组织制度、业务经营)

  政策性金融制度(政策性金融机构的职能、政策性金融机构的经营原则)

  金融监管制度(集中统一监管、分业监管、不完全集中统一)

  一、金融制度的概念

  金融制度是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构,以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。

  从广义上说,金融制度的内涵包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等三个方面的内容

  第一,各类金融机构的地位、作用、职能和相互关系; (主体)

  第二,金融市场的结构和运行机制;

  第三,金融监管制度。

  二、中央银行制度

  中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融风险和维护金融稳定,为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务,调控金融和经济运行的宏观管理机构。

  组织形式(本章)

  资本组成(本章)

  组织结构(第九章)

  职能构成(第九章)

  (一)中央银行的组织形式

  中央银行的组织形式即中央银行的存在形式或组成形式。中央银行的组织形式主要有四种类型。

  一元式中央银行制度(一国只设一个中央银行,总分行制,逐级垂直隶属;

  组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全)

  二元式中央银行制度(一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构;

  权力与职能相对分散、分支机构较少)

  跨国的中央银行制度(由若干国家联合组建一家中央银行,对所有的成员国发行共同的货币,制定和执行统一的货币政策,开展金融宏观调控等)

  准中央银行制度(不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行,并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式)

  (二)中央银行的资本构成

  中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。中央银行资本金构成的结构形式主要有五种类型。

  1.全部资本为国家所有的资本结构(政府拨款)

  2.国家和民间股份混合所有的资本结构

  3.全部资本非国家所有的资本结构(美国联邦储备银行)

  4.无资本金的资本结构(韩国的中央银行)

  5.资本为多国共有的资本结构(中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成)

  应当明确的是,虽然上述中央银行的资本构成具有5种类型,但各类型中央银行都是国家通过立法(跨国中央银行是通过成员国之间的条约)赋予其执行中央银行职能,资本所有权的归属对中央银行的性质、职能、地位、作用等并不发生实质性影响。

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