三、融资融券业务客户的申请、征信与选择
(一)客户的申请
(二)客户征信调查
内容：客户基本资料；投资经验；诚信记录；还款能力；融资融券需求。
(三)客户的选择标准1．从事证券交易时间要求客户在申请开展融资融券业务的证券公司
所属营业部开设普通证券账户并从事交易满半年以上(试点初期一般都要求满l8个月以上)。
2．账户状态
3．信誉状况
4．资产状况
5．投资风格及业绩
6．关联关系
【例题9·不定项选择题】
证券公司应当按《证券公司融资融券业务试点管理办法》规定的有关条件和征信的要求制定选择客户的具体标准有( )。
A．从事证券交易时间
B．账户状态
C．信誉状况
D．资产状况
【答案】ABCD
要点六
四、融资融券业务合同与风险揭示
(一)融资融券业务合同内容
证券公司在向客户融资融券前，应当与其签订载入中国证券业协会规定的必备条款的融资融券业务合同。合同应由证券公司统一制定、保管和与客户签订。合同中载明下列事项。
1．当事人姓名、住所等相关信息，包括但不限于：甲方(指投资者，下同)：姓名(或名称)、住所、法定代表人姓名、公司营业执照／个人身份证件号码、联系方式等。乙方(指证券公司，下同)：名称、住所、法定代表人、联系方式等。
2．合同应载明订立合同的目的和依据。
3．合同应对融资融券交易所涉及的信用账户、融资与融券交易、担保物、保证金比例、维持担保比例、强制平仓等专业术语进行解释或定义。
4．合同应载明甲乙双方的声明与保证，包括但不限于：
(1)甲方从事融资融券交易，乙方从事融资融券业务主体资格合法性。
(2)甲乙双方均自愿遵守有关法律、行政法规、规章及其他规范性文件的规定。
(3)甲乙双方用于融资融券交易的资产(包括资金和证券)来源合法，不存在任何权利瑕疵。
(4)甲方如实向乙方提供身份证明材料、资信证明文件及其他相关材料，并对所提交的各类文件、资料、信息的真实性、准确性、完整性和合法性负责。
(5)甲方自行承担融资融券交易的风险和损失，乙方不以任何方式保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失。
(6)甲方承诺未经乙方书面同意，不以任何方式转让本合同项下的各项权利与义务。
5．开立信用账户的有关内容。
6．合同应约定融资融券特定的财产信托关系，具体包括：信托目的、信托财产范围、信托的成立和生效、信托财产的管理、信托财产的处分、信托的终止。
7．合同应约定甲方从事融资融券交易的保证金比例及计算公式、保证金可用余额计算公式、可充抵保证金的证券范围和折算率、标的证券范围。
8．合同应约定甲方从事融资融券交易的信用额度、融资融券期限、融资利率和融券费用的确定方式及相应的计算公式等事项。
9．合同应对融资融券交易的主要业务操作环节加以约定，并载入以下内容：
(1)乙方根据甲方的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、乙方财务安排等因素，综合确定或调整对甲方的授信额度，并向甲方提供融资融券交易所需资金和证券。
(2)甲方应在证券交易所及乙方规定的标的证券范围内进行融资融券交易；甲方发出的超出乙方规定的标的证券范围的交易指令，乙方有权拒绝执行。
(3)甲方应妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料，不得将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用。
(4)乙方为甲方建立融资融券交易明细账，如实记载甲方融资融券交易的情况，供甲方查询。
(5)乙方应对甲方的异常交易行为进行监控并向监管部门、证券交易所报告，按照其要求采取限制甲方相关证券账户交易等措施。
10．合同应约定甲方从事融资融券交易的维持担保比例和计算公式、补仓时间、补仓期限、补仓后应达到的维持担保比例以及乙方要求甲方补仓的通知方
式。约定内容应当符合证券交易所的有关规定。
11．合同应约定乙方强制平仓的各类情形、平仓开始与停止条件、平仓顺序等事项。
12．约定甲方清偿债务的范围、方式、期限以及债务清偿后信用账户的建理方式等有关事项。
13．合同应约定在融资融券交易期间，当出现可充抵保证金证券范围和折算率调整；保证金比例与维持担保比例调整；标的证券范围调整；标的证券暂停交易或终止上市；乙方被取消或限制融资融券交易权限；司法机关对甲方信用证券账户记载的权益采取财产保全或强制执行措施；甲方信用证券账户记载的权益被继承、财产细分或无偿转让等特殊情况时，对尚未了结的融资融券交易的处理方式。
14．合同应约定融资融券交易所涉及的权益处理事项。
15．合同应载明通知与送达的有关事项，包括但不限于：
(1)甲方详细联络方式；
(2)乙方履行各项通知义务的方式；(3)乙方向甲方提供对账服务的方式。
16．明确载入因火灾、地震等不可抗力，导致合同任何一方不能及时或完全履行合同，免除其相应责任的条款。
17．应约定导致合同终止的各种具体情形。
18．应约定适用的法律和争议处理方式。
19．应明确约定合同成立与生效条件、合同期限、合同份数等事项。
20．明确载明“乙方确认已向甲方说明融资融券交易的风险，不保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失；甲方确认，已充分理解本合同内容，自行承担风险和损失。”
合同还应规定，合同应由甲方本人签署，当甲方为机构投资者时，应由法定代表人或其授权代表人签署。
客户只能与一家证券公司签订融资融券合同，向一家证券公司融入资金和证券。
(二)风险揭示
见教材，主要9项风险。证券公司应制定风险揭示书。
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