第21题 操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点是 ( )
A.转化性
B．分散性
C．差异性
D．复杂性
E．内生性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]操作风险与信用风险、市场风险相比，除了A、B、C、D、E五项外还有具体性的特点。
第22题 操作风险的人员因素主要有
A.外部欺诈 ( )
B．失职违规
C．知识／技能匮乏
D．内部欺诈
E．核心雇员流失
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、核心雇员流失、违反用工，法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
第23题 操作风险评估的原则有( )
A．业务流程所有人负第一评估责任原则
B．动态管理原则
C．重要性原则
D．静态分析原则
E．紧急性原则
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]操作风险评估的原则有：业i务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。
第24题 目前，主要的操作风险风险缓释手段有
A.商业保险 ( )
B．业务连续性管理计划
C．业务外包
D．社会保险
E．内部监控
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。
第25题 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有( )
A．流动性覆盖率
B．净稳定资金比例
C．存贷比
D．流动性比例
E．净利润比例
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]目前，我国对于商业银行流动性、监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。
第26题 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为
A.最具有流动性的资产 ( )
B．其他可在市场上交易的证券
C．商业银行可出售的贷款组合
D．流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产
E．半流动性资产
【正确答案】：A,B,C,D
第27题 我国银行业认为至关重要的“三性原则”是
A.稳定性 ( )
B．安全性
C．流动性
D．效益性
E．竞争性
【正确答案】：B,C,D
第28题 商业银行进行流动性风险预警的内部预警信号包括
A.银行的资产质量 ( )
B．银行的盈利能力
C．第三方评级
D．银行发行的有价证券的市场表现
E．银行内部有关风险水平
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。
第29题 国别风险可能由～国或地区( )等情况引发。
A.政府拒付对外债务
B．资产被国有化或被征用
C．经济状况恶化
D．政治和社会动荡
E．外汇管制或货币贬值
【正确答案】：A,B,C,D,E
第30题 商业银行高级管理层的主要职责包括 ( )
A．制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程
B．及时了解国别风险水平及管理状况
C．明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容
D．督促各部门切实履行国别风险管理职责，确保国别风险管理体系的正常运行
E．确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
