第11题
下列关于担保的说法，不正确的是 ( )
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B．抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
C．质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D．债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
【正确答案】：B[答案解析]抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
第12题
《巴塞尔新资本协议>要求实施内部评级法初级法的商业银行 ( )
A.必须自行估计每笔债项的违约损失率
B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C．由监管当局给定违约损失率
D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
【正确答案】：C[答案解析]实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，违约概率、违约风险暴露、期限，而实施内部评级低级法的商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素则由监管当局给定。
第13题
假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：则一年后投资股票市场的预期收益率为 ( )
A. 6%
B．27.25%
C．11.25%
D． 11.75%
【正确答案】：A[答案解析]预期收益率=0.1×50%+0. 35×15%+0.20×（- 10%)+0.25×（-25%)+0.1×40%=6%。
第14题
金融资产的市场价值是指 ( )
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B．在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C．交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
D．对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
【正确答案】：B
第15题
久期是用来衡量固定收益产品对( )的敏感性指标。
A.利率
B．汇率
C．股票指数
D．商品价格指数
【正确答案】：A[答案解析]久期是用来衡量固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性。
第16题
基准风险也叫 ( )
A.评估风险
B．违约损失风险
C．利率定价基础风险
D．违约损失率
【正确答案】：C[答案解析]基准风险也叫利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。
第17题
( )一直是我国商业银行所面临的最主要风险。
A.债项风险
B．信用风险
C．操作风险
D．国家风险
【正确答案】：B[答案解析]信用风险一直是我国商业银行所面临的最主要风险。
第18题
战略风险管理的最有效办法是制定以( )为导向的战略规划，并定期进行修正。
A.风险
B．利润
C．盈利
D．安全
【正确答案】：A[答案解析]战略风险管理的最有效办法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。
第19题
下列关于财务比率的表述，正确的是 ( )
A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C．流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D．效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
【正确答案】：A[答案解析]杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。效率比率体现管理层管理和控制资产的能力。盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
第20题
( )是审慎银行监管的核心。
A.信贷监管
B．负债监管
C．资本监管
D．运营监管
【正确答案】：C[答案解析]资本监管是审慎银行监管的核心。
