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2015年银行业初级资格考试《风险管理》终极卷及答案(四)

来源:233网校 2015-05-28 11:20:00

第111题 操作风险可以分为七种表现形式,其中包括( )。

A.就业制度和工作场所安全性

B.内部欺诈

C.客户、产品及业务做法

D.实物资产损坏

E.外部欺诈

正确答案:A,B,C,D,E解析: 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全性,客户、产品及业务做法、实物资产损坏、信息科技系统事件,执行、交割及流程管理。

第112题 对于不可管理的风险,商业银行可以采取的管理办法有( )。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:C,D,E解析: 商业银行风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿,其中后三种主要针对不可管理风险。

第113题 下面关于贷款分类的说法,不正确的有( )。

A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价

D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成

E.可同时用于贷前审批、贷后管理,是对债项风险的一种预先判断

正确答案:D,E解析: D、E选项是债项评级的特点。第114题 损失数据收集的内容包括( )。

A.总损失数额信息

B.总损失中收回部分信息

C.抵押资产的可变现净值

D.损失事件发生的主要原因的描述信息

E.损失事件发生的时间、发生的单位信息

正确答案:A,B,D,E解析: 操作风险损失数据收集的内容包括:①总损失数额信息;②总损失中收回部分信息;③损失事件发生的主要原因的描述信息;④损失事件发生的时间、发生的单位信息。

第115题 ( )属于商业银行内部风险控制部门。

A.风险管理委员会

B.内部审计部门

C.财务控制部门

D.法律合规部门

E.风险管理部门

正确答案:A,B,C,D,E解析: 略

第116题 以下关于商业银行贷款转让的说法,正确的有( )。

A.贷款转让通常指贷款有偿转让

B.贷款转让又被称为贷款出售

C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

E.与组合贷款转让相比,单笔贷款的转让则相对困难

正确答案:A,B,C,D解析: 组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度,而单笔贷款的转让则相对容易。

第117题 按照执行价格,期权可分为( )。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.价内期权

E.价外期权

正确答案:B,D,E解析: 按照执行价格,期权可分为价内期权、平价期权和价外期权。

第118题 一般而言,以下因素会造成借款人信用风险提高的有( )。

A.利率水平提高

B.扩张的货币政策

C.借款人财务杠杆提高

D.经济转入萧条

E.借款人收益波动性变大

正确答案:A,C,D,E解析: A、C、D、E四项都可能造成借款人的资金紧张,所以会影响借款人的还款能力.这样也就造成了借款人信用风险的提高。

第119题 国别风险的评估指标包括( )。

A.数量指标

B.质量指标

C.比例指标

D.等级指标

E.总量指标

正确答案:A,C,D解析: 国别风险的评估指标包括三种:数量指标、比例指标和等级指标。

第120题 全面风险管理要素包括( )。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

正确答案:A,B,C,D,E解析: 此外还包括:目标设定、风险对策、监控。

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