121下证券中风险通比政府债券高的金融工具是( )。
A. 银行定期存款
B. 期货
C. 期权
D. 股票
E. 公司债券
[正确答案]B,C,D,E,
122票的特征有( )。
A. 收益性
B. 风险性
C. 稳定性
D. 流动性
E. 经营决策的参与性
[正确答案]A,B,C,D,E,
123证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有（ ）。
A. 市场风险
B. 管理能力风险
C. 巨额赎回风险
D. 系统风险
E. 汇率风险
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有市场风险、管理能力风险、巨额赎回风险和技术风险。
124下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（ ）。
A. 储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B. 基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C. 投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D. 信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E. 商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
[正确答案]A,D,E,
试题解析: “老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险；金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。
125当预期利率上升时个人理财倾向为( )。
A. 减少基金持有量，理由是面临下跌风险
B. 增加购人外汇，理由是人民币回报高
C. 增加债券，理由是面临上涨机会
D. 卖出股票，理由是面临下跌风险
E. 增加储蓄，理由是收益将增加
[正确答案]A,D,E,
试题解析: 当预期利率上升时，应减少外汇，这时人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损；减少债券投入增加股票投入是合理的。B、c叙述错误。
126《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）等信息。
A. 财务会计报告
B. 风险管理状况
C. 董事和高级管理人员变更事项
D. 员工中所有的违法违规行为处理结果
E. 客户交易数据
[正确答案]A,B,C,
127按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）。
A. 发行市场
B. 交易市场
C. 货币市场
D. 资本市场
E. 外汇市场
[正确答案]C,D,E,
试题解析: 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。
128个人理财业务的风险管理应包括（ ）。
A. 商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
B. 商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
C. 商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
D. 理财产品相关交易工具的市场风险
E. 客户面临银行的违约风险
[正确答案]A,B,C,D,E,
129下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（ ）。
A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C. 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
[正确答案]A,B,C,E,
130政府发行短期债券的主要目的有（ ）。
A. 满足政府短期资金周转的需要
B. 获取投资收益
C. 为中央银行的公开市场业务提供操作工具
D. 作为流动资产的二二级准备
E. 当作投资组合中一项重要的无风险资产
[正确答案]A,C,
试题解析: 短期债券的利率较低，并不能从其中获取很高的投资收益，且不是政府发行债券的目的，B项错误。短期债券也不能作为流动资产的二级准备，D项错误。投资者可以将短期债券当作投资组合中一项重要的无风险资产，但这不是短期债券发行的目的，E项错误。
