21以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ）。
A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
[正确答案]A
22货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（ ）。
A. 股票
B. 国券券
C. 商业票据
D. 大额可转让定期存单
[正确答案]A
23下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（ ）。
A. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B. 年龄较低，所能承受的风险较大
C. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
[正确答案]B
试题解析: 已退休客户，收入降低、可投资期限减少，因此应该投资保守型产品；长期理财目标可用于投资的期限长，可以承担高风险
24在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A. 弱型有效市场
B. 半弱型有效市场
C. 半强型有效市场
D. 强型有效市场
[正确答案]A
试题解析: 在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价恪和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说，使用当前及历史价格对未来做出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息。
25债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）。
A. 债券利息
B. 回购协议利率
C. 债券本息
D. 资金融通
[正确答案]B
26不属于债券型理财产品的投资方向的是（ ）。
A. 债券市场
B. 国债市场
C. 企业债市场
D. 个人债市场
[正确答案]A
27保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
A. 贷款利率
B. 同业拆借利率
C. 储蓄存款利率
D. 市场利率
[正确答案]B
试题解析: 《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个3-作日向监管部门事前报告。
28根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（ ）。
A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C. 商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
[正确答案]C
29在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（ ）。
A. 银行
B. 客户
C. 客户经理
D. 银行和客户共同承担
[正确答案]C
试题解析: 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
30负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（ ）。
A. 商务部
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 银监会
[正确答案]D
