2016年银行从业资格考试初级《风险管理》知识点精讲第八章：风险评估与资本评估

第二节 风险评估

　　风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

　　一、风险评估最佳实践

　　1．国际银行业开展风险评估的实践

　　国际银行业开始实质性风险评估主要采用打分卡方法。

　　2．国际银行业开展风险评估的基本原则在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：

　　(1)符合监管要求；

　　(2)符合银行实际；

　　(3)保证一定的前瞻性。

　　二、风险评估的总体要求

　　首先，商业银行应当有效评估和管理各类主要风险；其次，商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险；最后，商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。